父母在银行存钱时，银行客服推荐保险理财，这种做法是否靠谱需视情况而定。银行推荐保险理财可能出于多种原因，包括增加银行销售保险产品收入等。客户应谨慎评估自己的财务状况和风险承受能力，了解保险产品的特点和风险，决定是否购买。建议客户在购买前咨询专业人士的意见，以确保自己的决策是明智的。
在此背景下，政府对银保业务进行了规范，规定一个银行网点最多只能对接三家保险公司的产品，这一政策促使许多保险公司重新布局银保业务，加大对银保渠道的投入，银行在为老百姓推荐理财产品时，也会更多地推荐理财型保险产品。
银行理财产品和保险理财究竟有何异同呢？
要明确一点，银行理财产品和保险理财产品都是金融工具，其本质都是为了实现资产增值，即让投资的钱生钱，但二者之间存在明显的差异。
银行理财产品主要包括定期存款和银行资管计划，通常期限较短，收益按照单利计算，而保险理财产品则主要包括年金险、增额终身寿险等长期保险产品，主要目的是为教育、养老和财富传承提供资金支持，若追求短期理财，可以通过在第5年或第6年退保的形式获取保险的现价价值。
对于父母为孩子购买的保单，要明确其收益与风险，如果保单满足家庭财务目标和期望，那么可以保留；反之，则可以考虑退掉并转向其他投资渠道。
所述主要是从单一工具实现单一财务目标的理财方式，但实际上，理财的概念要更为广泛。
有人认为理财是赚钱或省钱，也有人认为理财即投资，这些只是理财的一部分，真正的理财是追求长期稳定的收益，这是李嘉诚所强调的观点。
基于此，理财的特点可以归纳为以下几点：
1、理财旨在实现全部财务目标而非单一的财务目标，这些目标包括孩子的教育、自己的住房、父母的养老等，与此相对的是单一财务目标，如股票、基金的增值或信用卡、活期储蓄的资金灵活使用等。
2、理财强调各种理财手段的协调一致而非简单叠加，在追求财务目标的过程中，需要各种理财工具和计划的协调配合，而非孤立地看待每一个工具或计划。
3、理财提供的是确保财务目标实现的计划而非具体的理财产品，为了实现财务目标，需要专业的理财计划来指导资金配置，综合运用各种金融理财工具，并考虑财富的积累和保障。
在理财过程中，风险管理至关重要，很多金融理财产品虽然收益很高，但风险同样很高，理财的首要任务是确保资金的安全。“财”的安全是理财的基础，财”都没了，还怎么“理”呢？
保险作为理财工具之一，既是风险管理工具也是财富增值工具，保险通常分为健康类保险和理财类保险两大类，健康类保险主要包括重大疾病险、医疗险、意外险等，主要用于风险转移，防止因病或意外导致财富的巨大损失；理财类保险则主要用于教育金、养老金和资产传承等长期计划，在安全的情况下实现财富的增值。
许多人认为保险的收益太低而忽略其重要性，他们可能更愿意将资金投在风险较高的股票、债券等项目上，真正懂得投资的人都知道：不要把鸡蛋放在同一个篮子里，他们通常会平均分配资金在股票、债券、房地产和保险等多个领域以实现多元化投资，这样当某些领域遭遇失败时保险可以提供经济保障使资金安全得到保障；而当其他领域获得高收益时保险也能帮助投资者节税或提供额外的资金支持以实现长期财务目标这正体现了保险的特殊投资价值：“平时当存钱有事不缺钱”，因此无论是为了保障还是为了增值保险都是不可忽视的理财工具之一。
