终身险与定期险的对比,哪个更适合购买?

 baoxian   2024-10-25 16:16  1 人阅读 0 条评论

摘要:定期险和终身险是保险中的两种常见类型,主要区别在于保障期限。定期险提供一段时间内的保障,而终身险则覆盖整个人生。选择哪种更好取决于个人需求和财务状况。如果寻求长期全面的保障,终身险可能更合适;若预算有限或只关注特定时期的风险,定期险可能更合适。在购买保险时,应综合考虑个人需求、经济状况和风险承受能力等因素,选择最适合自己的保险产品。

从本质上看,定期寿险可以视作一种“债务险”,一旦出险,这笔保险金可以用于偿还房贷、车贷,避免家庭资产因偿还债务而大幅缩水,它还可以用于子女的抚养和父母的赡养,以此减轻家庭的经济负担,它尤其适合那些家庭责任重大的经济支柱购买。

寿险是以人的生命为保险标的,以被保险人死亡为保险事故的人身保险,其主要功能是防止家庭经济来源的早逝给家庭带来灾难性的打击,在投保的五大原则中,极端风险的防范是其中之一,承担家庭经济收入责任的人,尤其是家庭的经济支柱,都应该配备寿险,这样,如果家庭经济支柱不幸身故,就不会导致家庭后续生活以及子女教育的问题。

按照保障期限划分,寿险可以分为定期寿险和终身寿险,定期寿险的保障期限是固定的,例如保障10年、20年或保障至70周岁等,而终身寿险的保障期则是终身的,无论被保险人在何时身故,保险公司都会给付保险金,定期寿险和终身寿险的最大区别在于保费和赔付概率,终身寿险的保费相对较高,因为其赔付是必然的,因此具有一定的理财和财富传承性质。

以下是关于定期寿险和终身寿险的详细对比:

1、保障期限:定期寿险的保障期限是几十年,如保20年、30年或至60岁等;而终身寿险则保障终身,100%能获赔。

2、赔付概率:定期寿险只有在保障期内身故或全残才能赔付;而终身寿险因为保障至终身,所以人固有一死,100%能获赔。

3、价格:由于定期寿险只保障一段时间,所以其价格较为便宜;而终身寿险因为保至终身且赔付是必然的,所以价格相对较高。

以华贵大麦2020定期寿险和华贵小爱终身寿险为例,两者的保费差距明显,定期寿险更注重为家庭顶梁柱提供经济保障,以应对房贷、车贷等经济压力;而终身寿险则更多地被高净值家庭用作资产传承的手段,确保财富安全传承。

定期寿险主要帮助家庭顶梁柱转移经济压力最大时期的身故/全残导致的家庭经济风险,而终身寿险则兼顾了理财和传承的功能,在现代生活压力大、尤其是独生子女一代面临多重家庭责任的情况下,这两种寿险产品都有其重要的价值和意义。

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