针对45岁人群如何选择养老保险，建议考虑高收益与优质保障并重的养老计划。在选择养老保险时，应关注保险公司的信誉、产品的收益性和保障范围。推荐一些高收益的养老计划，如分红型养老保险、投资连结养老保险等，同时选择包含医疗、护理等全方位保障的养老计划。根据个人情况，综合考虑长期收益和保障质量，选择适合自己的养老保险产品。
年金保险
年金保险是一种商业养老保险，需要前期缴纳保费，当被保险人达到特定年龄时，可以开始领取年金，以平安颐享延年养老年金保险为例，它允许0-75周岁的人群投保，对于45岁的人来说，可以选择在预期的退休年龄如55周岁、60周岁或65周岁时开始领取年金，该保险还可以附加万能账户，让资金进行复利增值，从而获取更高的收益。
增额终身寿险
增额终身寿险主要对身故或全残进行保障，帮助被保险人有效抵御死亡风险，其保额会按照合同约定利率逐年复利增长，现金价值也会随之增长，被保险人后期可以通过减保的方式领取部分保单现金价值，作为养老金使用，非常灵活，中英人寿的鑫享未来3.0终身寿险就是这样一种选择，其现金价值随着保额的增长而增长，后期的收益相当可观。
两全保险
两全保险也是商业养老保险的一种，主要对身故和满期保险金进行保障，被保险人如果在保障期内平安无事，保险公司会返还满期保险金，瑞众财富宝两全保险就是一个例子，其保障期限为6年，满期时可以领取满期保险金。
在选择养老保险时，45岁的人应根据自己的需求和实际情况进行选择，购买时，建议仔细阅读保险合同条款，了解保险的具体保障范围和收益情况，还可以咨询专业的保险顾问或代理人，以获取更详细的建议和帮助。
最后提醒，本文提供的保险产品和建议仅供参考，具体收益和保障范围请以保险合同条款为准，购买保险时，请务必谨慎考虑自己的实际情况和需求，做出明智的决策。
