摘要：本产品为原创重疾险，提供全面的投保保障，确保您在面临重大疾病风险时得到充分的保障。购买本产品还能享受退款福利，更加贴心。为您和家人的健康保驾护航，选择本产品，让您安心无忧。
亲爱的朋友们，你们好！我是你们熟知的吐槽君，让我们一起深入探讨下“重疾险”这一话题，作为四大必备险种之一，重疾险是转嫁大病风险最有效的产品之一，其保障作用不言而喻。
在咨询保险时，有些新手总会询问是否能返本的问题，我要说的是，保障的全面性和质量才是我们首先要关注的重点，如果能有返本的功能，那便是锦上添花。
我想带大家了解一个可能容易被忽视的重疾险细节——现金价值，我们购买的长效重疾险通常采用恒定费率，每年所缴纳的保费相同，由于罹患重疾的概率与年龄正相关，因此我们在年轻时缴纳的保费实际上有一部分是存储起来的，用于我们老年时期的保障，这部分存储的金额就是我们所提到的现金价值。
现金价值具体如何计算呢？它等于已交保费减去风险成本及保险公司利润后，再加上一定的利息，我们也可以将其理解为，当我们超过犹豫期选择退保时，保险公司应退还给我们的钱。
虽然现金价值会远低于已交保费，但在某些特殊情况下，例如购买的是终身重疾险时，现金价值可能会超过已交保费，以30岁男性投保的达尔文9号为例，保障终身的保单在70岁时，其现金价值就已经超过了已交保费，此时选择退保，我们不仅能享受之前的保障，还能获得部分盈余。
但需要注意的是，现金价值是我们购买保险时的重要资产，很容易被忽视，了解这一细节后，你会发现自己的保障更加全面，购买保险和退保的事宜一定要告知家人，否则保险公司不会主动处理，这在业内被称为“睡眠保单”。
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