摘要：本文揭示了内地与香港保险市场的巨大差异，天价保单差距更是高达惊人144亿。文章将深入探讨两地保险产品的差异，包括但不限于保障范围、费率、理赔等方面的不同，帮助消费者更好地了解两地保险市场的差异，从而做出更明智的保险选择。
一则关于价值高达一亿元的保单在香港保险市场出现的新闻引起了广泛关注，据报道，该保单的总金额竟达到惊人的144亿，这一数字与内地保险市场相比存在巨大差异，这一现象揭示了香港保险市场在某些领域的定价策略与内地存在显著差异，也反映了香港保险市场的竞争态势和内地保险市场的不同特点。
从具体的保险条款来看，从第五年开始，这份保险将一次性领取10%的保费，即1000万元，从第六年起，每年可领取300万元，直至100岁，累计可领取的金额高达2.95亿元人民币，如果我们计算其内部收益率（IRR），短期和长期的收益看似并不突出，综合复利为2.8%。
对于这样的保险，一些网友认为收益太低，但实际上，收益的高低是相对的，以国内银行存款为例，两年期利率为1.9%，三年期为2.35%，而且到期后的利率可能会下降，相比之下，“邮爱一生”提供的终身复利2.8%可以说是稳健可观。
与内地的储蓄险相比，香港储蓄分红险的表现又如何呢？以香港某公司的【宏Z传承】为例，同样的领取方式下，其收益与内地保险存在显著的差异，在同样的领取条件下，【宏Z传承】每年可以领取的资金是“邮爱一生”的两倍，到100岁时，内地保险账户剩余一亿元，而香港保险账户则剩余高达142亿元，总金额相差数十倍。
尽管这样的差异令人惊叹，但拥有这样的高额保险资金对于大多数人来说仍是遥不可及的，不过，值得一提的是，储蓄险的投保门槛其实并不高，内地的“邮爱一生”仅需5000元就能购买，而香港保险也从几千美金起售。
对于家长为孩子购买教育金的情况，越早购买越划算，以给0岁男宝宝购买香港【宏Z传承】为例，总共投入25万美金，可以规划不同的领取方案，如大学教育金、创业资金、养老金等。
需要提醒的是，内地“邮爱一生”是年金险，其缴费和领取都是在合同中提前约定的，虽然收益相对较低但保证收益，而香港的【宏Z传承】是储蓄分红险，其收益是预期收益，实际到手的钱不能保证，只能参考过去的分红实现率，在选择保险时，除了关注收益外，还需要注意保险公司的信誉、分红实现率等指标。
内地的“邮爱一生”和香港的保险各有优劣，内地的保险保证收益，多了几分确定性；而香港的保险虽然收益较高，但存在波动，对于高净值人群来说，海外资产配置可以分散风险、提高收益比、对冲货币贬值风险，面对这样一个亿的选择，你会选择国内的储蓄险还是香港保险呢？这是一个值得每个人深思的问题。
