揭秘年金险,你不知道的真相!

 baoxian   2024-10-23 11:08  1 人阅读 0 条评论
摘要:年金险是一种保险,旨在为个人提供长期稳定的养老金收入。这一保险产品的真相却被大多数人所忽视。年金险可以帮助人们在退休后获得额外的收入来源,以确保他们的生活质量不受影响。由于其复杂性和专业性,许多人对其缺乏了解。了解年金险的真相对于做出明智的决策至关重要。

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随着“渐进式延迟退休”政策的正式实施,越来越多的人开始规划自己的老年生活,最近咨询年金险的朋友也越来越多。

有一部分人担心自己退休后的社保养老金不足,希望存一笔额外的养老钱;而另一部分人则希望通过自己的努力,不需要等到法定退休年龄就能提前享受退休生活。

年金险不仅能实现上述目标,而且其功能远不止于此,我们来详细聊聊年金险是什么,适合哪些人,以及如何挑选年金险。

年金险是什么?

年金险是以被保人的生存为条件,保险公司按年、季或月给付保险金,直至被保人死亡或合同期满的一种人寿保险,就是年轻时交一笔钱给保险公司,退休之后从保单里定期领钱,一直可以领到身故,年金险常被视为“与生命等长的现金流”。

年金险的种类主要有传统型、分红型和万能型,不同的类型有不同的特点,但主要的功能是提供稳定的现金流、资金累积生息以及对冲长寿风险。

年金险适合哪些人?

奶爸认为以下三类人比较适合购买年金险:

1、基本健康保障已经配置齐全的人群,在投保年金险之前,首先要确保基础的保障型险种已经配置好,包括重疾险、百万医疗险、意外险和定期寿险等,然后再考虑理财险。

2、有一定经济能力,想要稳定理财的人群,利率下行的时代,普通人能选择的投资渠道有限,陷阱多,能承担的风险小,而年金险作为经得起考验的金融工具,非常适合手里有闲钱、追求稳定理财的人群。

3、为自己准备养老金或为孩子准备教育金的人群,为自己投保一份年金险,可以在社保的基础上,实现更高的养老生活质量目标,而养老年金可以长期领取甚至终身领取,适合作为养老生活的资金补给,如果为人父母,提前用年金险做好孩子的未来规划,应对未来的支出,比如教育金、婚嫁金、创业金等。

年金险怎么挑选?

选年金险时,首先要明确自己的需求,投保需要考虑的因素包括目标、需求和当前的资金状况,确定需求后,再挑选优秀的产品,产品好不好主要看三个方面:领取金额、现金价值和身故赔付,三者数值越高越好,但不可兼得,具体选择时可根据个人需求和偏好进行取舍,还需关注产品的灵活性、能否对接养老社区、能否加减保以及可附加投保人豁免等。

年金险是一种强制储蓄的理财方式,也是与生命和时间相关的现金流管理方式,近年来,它凭借能够锁定终身利率、保值增值的优势,逐渐成为家庭资产配置中必不可少的保本资产,希望这篇文章能帮助大家对年金险有一个明确的认识,如果有其他疑问或需要更详细的咨询,请联系规划师进行咨询,如果今天的分享有用,别忘了关注我们哦~

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