摘要：关于婚前财产保护与保险，以及在离婚时如何分割风险，主要涉及个人婚前财产的界定、保护及保险安排。在离婚情境下，需明确财产分割原则，考虑婚前财产与婚后共同财产的区别。通过保险规划，可规避潜在风险，确保个人财产安全。离婚时，双方需协商分割风险，遵循法律程序，确保权益不受损害。
关于保单现金价值部分的婚前财产认定，该部分财产在离婚时通常不被分割，视为个人婚前财产。
若一方在婚前投保，并在婚后选择使用个人财产缴纳保费，该保单通常被视为个人财产，如果无法明确证明所缴纳保费全部来源于个人财产，可能会引发争议，需要额外注意。
如果一方在婚前投保，婚后使用夫妻共同财产来缴纳保费，那么情况就会复杂一些，婚前个人所缴纳的部分保费对应的现金价值仍属于婚前个人财产，而婚后夫妻双方共同缴纳的部分所对应的现金价值则视为夫妻共同财产，对于个人部分不进行分割，而对于共同部分则需要依法分割，双方可以通过协商，由一方支付另一方应得的现金价值，同时保留保单。
如果父母在子女婚前为其购买年金保险，那么在婚姻关系存续期间所产生的保单收益应归属于父母，而保单现金价值部分则可能被视为夫妻共同财产并进行分割，但具体情况还需根据相关法律法规、实际购买时的约定以及实际使用情况来判断和处理。
建议在婚前明确保险等财产的权属问题，并咨询专业律师，以避免未来可能出现的纠纷，购买保险时也应仔细阅读和理解相关条款，确保自己的权益得到保障。
