摘要：购买增额寿险作为养老规划需谨慎，警惕各种陷阱。本文揭露了受害者被骗的实录，提醒消费者在选择增额寿险产品时要谨慎，认真了解产品特性和风险，避免陷入不良商家的圈套。建议消费者选择正规渠道购买，理性评估自身需求和风险承受能力，以确保养老规划的安全和有效性。
四年前，我勇敢地提出了对增额寿险养老功能的质疑，尽管这使我得罪了许多同行和消费者，我仍坚持认为增额寿险并不适合作为养老规划的主要工具，我不断受到误解和攻击，但我始终坚信自己的立场，因为我亲眼见证了太多因购买增额寿险而遭受现实打击的人们，他们的经历让我深感教育的重要性。
我仍不断收到关于增额寿险养老的误导性评论，但我必须继续揭露增额寿险养老的骗局，客户教育是我们当前面临的重要任务，让我们看看在预定利率为3.0%的时代背景下，选择增额寿险来养老的人可能会遭受的损失，以富德生命人寿的鑫禧年年养老年金和鑫享3号A款增额寿险为例，对比结果显示增额寿险的总生存利益看似更高，但实际上这是一种误导，通过等额减保的方式，增额寿险的养老骗局就会被揭穿。
更令人担忧的是，一些人在几十年前购买了增额寿险，但在养老的关键阶段却发现无法维持生活，这不仅违背了购买商业保险的初衷，也使他们陷入困境，这种现象警示我们合理的财务规划至关重要，对于增额终身寿险无法匹配养老需求的问题，其根本原因在于年金险和增额终身寿险的IRR计算方式并非真正的复利，一些保险博主可能会混淆概念，导致消费者误解，虽然年金险有其优势，但也存在明显的缺陷，可能会让未来大多数消费者后悔，加强用户教育至关重要，让消费者了解不同类型保险产品的特点和风险。
在此，我想强调：养老规划是一项长期而复杂的任务，需要综合考虑各种因素，消费者在购买保险产品时，应该全面了解产品的特性和风险，并根据自己的实际情况做出决策，呼吁保险从业者和社会各界共同努力，加强用户教育，提高消费者的金融素养和保险意识，只有如此，我们才能共同构建一个更加安全、稳定的养老环境，让每个人都能够安心享受晚年生活。
