购买保险应遵循三适当原则,即根据个人的实际情况和需求选择适合的保险产品,确保保险金额适当、保障范围适当和保险期限适当。遵循这三项原则可以更好地保障个人权益,避免不必要的风险和损失。在选择保险产品时,应该根据自身经济状况、家庭状况和风险承受能力等因素进行综合考虑,选择适合自己的保险产品,以达到风险管理和财务规划的目的。
王女士是一名普通的工薪人员,年收入约为7万元,在朋友的推荐下,她之前购买了五份保单,大约三年前,保险销售员李某为她整理保单时,发现她所持有的均为注重投资收益的万能型保险,这类保险在人身保险保障方面相对较为薄弱,经过李某的专业规划,王女士补充了医疗保险和重大疾病保险,王女士因病住院,她想起自己持有的多份保险,立即联系李某咨询理赔事宜,在李某的协助下,王女士成功获得了理赔款,她对此深感欣慰,并表示,幸好遇到了李某,否则虽然购买了多份保险,但在真正需要的时候却无法获得有效保障。
案例分析:
王女士作为家庭的重要支柱,应当首先为自己投保医疗险、大病险、意外险等保障类产品,在选择保险产品时,她必须充分考虑自身的缴费能力,依据实际需求配置保险产品,王女士之前购买的万能型保险虽然有一定的投资收益,但在人身保障方面存在明显的不足,在购买保险产品时,我们应当在保障充足的前提下再考虑投资型产品。
案例提示:
1、银行保险机构应当建立消费者适当性管理机制,对产品的风险进行评估并实施分级、动态管理,开展消费者风险认知、风险偏好和风险承受能力测评,确保为合适的消费者提供合适的产品和服务。
2、投保人在购买保险时,应充分考虑自身需求、保费预算、风险承受能力、年龄和健康状况等多方面因素,在理性消费的前提下,应优先选择合适的保障类产品,确保保障需求得到满足,在资金充裕的情况下,再考虑购买其他类型的保险产品。
3、保险的主要功能是提供保障,在购买保险时,我们应明确自己的需求,不被高收益所迷惑,始终将保障放在首位。
这次经历让王女士深刻认识到保险的重要性,也让她学会了如何更加理性地选择和购买保险产品,王女士更加关注保险产品的保障功能,并注重根据自身实际情况进行选购。