寿险保单具有多重功能，包括为投保人提供生命安全保障、为家庭经济提供财务支持，以及在特定情况下提供债务避免的功能。在某些情形下，寿险保单可以作为避免债务的工具，例如当投保人的资产被追索债务时，寿险保单可以作为豁免资产，避免被用于偿还债务。寿险保单还可以为继承人提供资金支持，避免因债务问题导致家庭经济崩溃。寿险保单在保障个人和家庭经济安全方面发挥着重要作用。
寿险保单真的能够避免债务吗？针对这一问题，各地的法院在实际操作中给出了明确的答案，不少地方法院的强制执行通知规定，对于老赖所拥有的保单应当明确执行，人身保险产品的财产性权益，包括生存保险金、现金红利、退保可获得的现金价值等，均可能被纳入执行范围，在具体执行过程中，如果保险人或受益人未向法院交付相当于退保后保险金现金价值的财产，法院可以要求消费者签署退保申请书，并向保险公司发出协助扣划通知书。
关于保单在不同情形下的债务处理问题，可以分以下几种情况讨论：
1、如果母亲是被保险人，儿子是受益人，且母亲欠债后身故，理赔款作为保单受益人的儿子可以拿到保险金，并且这笔保险金不用来偿还母亲的债务，这是保单不用偿还债务的唯一情形。
2、如果作为债务人的母亲发生保险事故后仍生存，保险公司的理赔款可能会被用来偿还母亲的债务。
3、如果儿子是债务人，那么在母亲身故后，儿子作为受益人应获得的部分理赔款可能会被冻结，用于偿还受益人所欠的债务。
4、如果是债务人是投保人，例如父亲，他可能会被强制退保，用其保单的现金价值来偿还投保人所欠的债务。
寿险保单的“避债”功能并非绝对，在不同的情形下，寿险保单可能面临被用于偿还债务的风险，在购买寿险产品时，消费者应充分了解产品的各项条款和可能面临的风险。
