摘要：购买增额终身寿险时，许多人关注其收益率，但真正了解收益率的人并不多。增额终身寿险的收益率并非固定，与保险公司的投资表现有关。在购买前需要充分了解产品的特点和风险，确保自己的投资目标和风险承受能力相匹配。建议在购买增额终身寿险前咨询专业人士，做出明智的决策。
近年来，受疫情影响，投资市场波动较大，赚钱难度增加，在基金、股票、银行理财等产品纷纷出现波动的情况下，保本的储蓄型保险如增额终身寿险受到广泛关注，许多朋友对增额终身寿险的收益率存在误解。
增额终身寿险的收益率涉及到三大关键指标：保额增长率、预定利率和实际收益率，保额增长率虽然常被用于宣传，但实际上与增额寿的收益没有直接关系，仅描述保险金额逐年增长的比例。
预定利率则是一款产品可能达到的最高收益率，增额终身寿险的预定利率不超过3.5%，这意味着产品的现金价值每年增长的幅度最高就是3.5%的复利，实际收益率是最终决定我们能否获得收益的关键因素。
实际收益率是衡量增额终身寿险收益的重要指标，我们通常使用内部收益率（IRR）来衡量，IRR越高，意味着这款保险产品的收益越高，值得注意的是，保险行业的收益率是按复利计算的，而银行通常使用单利计算方式，对于普通消费者来说，复利计算可能比较陌生且不易理解，我们可以通过一些简单的例子来解释复利和单利的区别。
对于增额终身寿险而言，我们还可以通过现金价值来直接计算单利，通过特定的公式，我们可以得到当年度的单利，从而更直观地了解产品的实际收益情况。
购买增额终身寿险时，其收益率受到预定利率3.5%的限制，但实际收益率可能会因产品的不同而有所差异，需要仔细计算并比较不同产品的实际收益率，以确保自己能够获得满意的收益。
本文希望通过详细解释增额终身寿险的收益率计算方法，帮助大家更好地理解并选择适合自己的保险产品，如有任何疑问，欢迎在评论区提问，我们将尽快回复，建议大家在购买增额终身寿险前，多方面了解产品信息，结合自身的实际情况和需求做出明智的决策。
