随着意外险精准定价时代的来临，职业差异对保费定价的影响愈发显著。不同职业的风险等级直接关联着保险费用，高风险职业将面临更高的保费。这一变革为保险公司提供了更科学的评估标准，同时也为消费者提供了更个性化的保险选择。职业差异在意外险定价中的地位日益重要，反映了保险行业对风险管理的精细化趋势。
经过一年多的酝酿，全新的意外伤害经验发生率表（简称“意外表”）于9月23日正式问世，这一重要成果填补了国内意外险发生率表的编制空白，为意外险的差异化定价和精细化定价提供了有力的依据。
意外表的出炉标志着意外险市场的全新发展，该表首次编制了涵盖全应用场景的个人普通意外、学平少儿意外的身故发生率表，并且详细区分了性别与年龄，更令人瞩目的是，它还首次编制了职业等级风险系数参考表，为清晰呈现各行业风险等级及状况奠定了基础。
业内人士分析认为，意外表的实施有利于实现意外险的差异化定价，并解决部分险企出现的备案承保“两张皮”现象，从而形成一个规范化的市场产品体系，更好地保护消费者权益。
对于普通意外和学平险，意外表不仅编制了身故发生率表和伤残系数表，以更准确地反映不同人群的风险状况，还根据年龄和性别细化了学平少儿意外的发生率数据，首都经贸大学保险系副主任李文中认为，职业对意外伤害风险的影响更大，意外表的出台能够准确反映不同行业的风险等级，为保险公司提供更精准的产品开发依据。
除了编制意外表，还形成了《中国保险业意外伤害风险管理报告》及《国民防范意外风险教育读本》等多项重要成果，这些成果夯实了意外险的数据基础，对于提高意外险市场的风险管理水平和公众的意外防范意识具有重要意义。
“意外和明天，永远不知哪一个会先到来。”为了防范意外发生，购买意外险成为很多人的选择，意外表的出现，为保险公司提供了更科学的定价依据，使意外险产品更加符合消费者的需求，目前，意外险市场仍存在一些问题，如定价科学性不强、乱象频发等，而意外表的出台将推动意外险市场的规范化发展，更好地保护消费者的权益。
尽管意外表的编制取得了重要成果，但仍存在一些不足，如数据颗粒度较粗，不能支持更深层面的分析，为了改进这一问题，精算师协会、保险业协会与中国银保信将深入开展细分风险研究，探索形成更为丰富的项目成果。
意外表的出台是意外险市场的一大进步，为了进一步完善意外表的数据标准和动态调整机制，仍需加强风险管理报告的建设和发布，提高保险从业者和消费者的风险意识，只有这样，才能确保意外险市场健康发展，更好地满足消费者的需求。
