摘要：关于大家久久终身寿险的靠谱性与保费退还问题，该寿险产品具备可靠性和安全性，由正规保险公司承保，并受到严格监管。关于保费退还问题，具体情况需根据合同条款而定。如符合退保条件，保险公司会按照约定退还相应保费。建议投保前仔细阅读条款，或咨询保险专业人士，以确保了解保险产品的全部细节。
在银行进行存款时，经常会有工作人员推荐购买保险产品，对于许多对保险了解不多的人来说，这可能会带来困惑，甚至可能在不完全理解产品的情况下盲目购买。
我们将对银行中热门的两款保险产品——“大家久久21版终身寿险”和“大家久久（尊享版）终身寿险”进行深入分析，以帮助大家更好地理解并做出明智的选择。
这两款产品的核心保障主要是身故保障，在选择时，你需要重点关注以下两点：
1、保障责任：增额终身寿险主要保障身故，即在保险人去世时向受益人支付一笔钱，需要注意的是，“大家久久版”只涵盖身故保障，并不包括全残责任。
2、现金价值：除了保障责任，现金价值是你应该更加关注的，它决定了如果你在未来选择退保，可以领取多少钱。
虽然两款产品的保额增长率都是3.5%，但这并不等同于实际收益率，实际收益率可以直接在保单每年的现金价值中查看。
以30岁男性、交5年、每年交10万保费为例，我们进行了三款产品的现金价值比较，结果显示，“大家久久（尊享版）”的回本时间较短，并且其最高内部收益率（IRR）为3.42%，略高于“大家久久21版”的3.39%。
需要注意的是，两款产品达到3.4%的内部收益率所需的时间均较长，在考虑是否减保取现价时，建议选择在内部收益率达到3.35%-3.4%以上时进行。
我们还将“大家久久系列”与金玉满堂2023增额终身寿险进行了对比，在多个关键指标上，金玉满堂2023均表现出显著的优势，在现价高于保费所需时间、最高内部收益率以及达到3.4%所需时间上，金玉满堂2023均优于大家久久系列，在交同样保费的情况下，金玉满堂2023在90岁时的现价比大家久久系列高出近20.3万，在选择增额终身寿险时，金玉满堂2023可能是一个更理想的选择。
提醒广大消费者，保险并非简单的存款，提前取可能会有损失，随着预定利率的下调，优质的保险产品将越来越稀缺，消费者应抓紧时间选择适合自己的产品，同时也要注意甄别保险产品的真伪和品质，以确保自己的权益得到保障，购买保险前，务必仔细阅读保险合同条款，了解保费的返还规则、保险责任及退保细节，避免因不了解而陷入不必要的损失。
