房贷险是一种保险服务，旨在保障借款人在无法偿还房屋贷款时，其房产不会被银行收回或遭受其他损失。在此保险中，银行和借款人共同享有赔偿权益。当发生违约情况时，保险公司将向银行和借款人支付相应的赔偿金额，帮助借款人应对财务危机并保护其房产。通过这种方式，房贷险有助于维护借款人的信用记录和财务状况，同时也确保了银行的贷款安全。房贷险为银行和借款人提供了一种风险保障机制，确保双方在贷款过程中共享赔偿权益。
由于房价高涨，许多人选择通过银行贷款购房，在此过程中，购房者可能会主动购买或应银行要求购买房贷险，房贷险主要针对因房屋遭受火灾、爆炸以及自然灾害如暴雨、台风、洪水等导致的损失进行保障，该险种也保障借款人在保险期限内因意外伤害导致的死亡或伤残，当连续三个月未能履行或完全履行还款责任时，保险公司将承担相应责任。
在房贷险中，贷款购房人为投保人及被保险人，银行作为第一受益人，这一险种涉及复杂的法律关系，实践中有许多争议，其中一个主要争议焦点是，在发生约定的保险事故后，哪一方具有赔款请求权。
以两个典型案例为例：
案例一：沈朝柱等共同购买了商品房并申请了抵押贷款，签订了抵押商品住房保险合同，沈朝柱因意外跌倒离世后，其家属向法院提起诉讼要求保险公司承担保险责任，被告认为第一受益人是银行，只有银行才有权起诉，但法院认定，作为保险房屋的共同所有人，原告与保险合同有直接利害关系，具备诉讼资格，根据证据，法院判决保险公司按照合同约定承担保险责任。
案例二：倪某向银行贷款购买房屋并签订了房贷险，倪某因意外坠楼身亡后，银行作为第一受益人向法院起诉要求保险公司支付借款本息，保险公司提出银行不能作为合同当事人主张权利，但法院认为银行作为第一受益人有权提出理赔申请，法院判决保险公司应向银行支付贷款本息的还款责任。
从这些案例可以看出，在房贷险中，被保险人（包括其继承人）和作为“第一受益人”的贷款银行都具备申请保险赔偿的资格和权利，但需要注意的是，房贷险对于因疾病等原因导致的无法还贷情况并不承担赔偿责任，只有在特定“意外伤害”事件发生时，保险公司才会承担相应的赔偿责任，在购买房贷险时，应详细了解保险条款和保障范围，确保自身权益得到保障。
