商业健康险能够在一定程度上提供健康保障，但无法全面覆盖所有情况。商业健康险主要是为了补充社会保险中的医疗保险，提供更为全面和个性化的健康保障服务。其保障范围仍然受到保险条款和政策的限制。商业健康险可以作为健康保障的一种补充手段，但并不能完全替代社会保障体系的作用。对于个人而言，仍需注重健康管理和预防措施，同时根据自身情况选择合适的保险产品。
近年来，商业健康保险在人身险市场备受瞩目，其购买情况持续增长，对于消费者来说，购买商业健康险并不意味着能够全面保障财务和医疗风险。
过去五年间，中国的健康险市场虽然经历了飞速的发展，年增长率高达41%，但大部分健康险产品并非真正意义上的保障型产品，这些产品往往存在可持续性发展的问题，无法为消费者提供长远的风险保护，目前市场上的健康险产品大多存在局限性，很多产品仅在医保范围内提供有限的医疗保障，真正能够提供全面健康保障的产品并不多见。
推动市场增长的局部保障产品存在几个共同特征：它们的保障程度低且具有局限性，无法在医保基础上提供强有力的补充，这些产品缺乏生病后的服务介入，仅在特定条件下进行理赔，当发生灾难性疾病时，这些产品可能提供一笔资金，但不涉及医疗服务或治疗支持，这些产品过于注重价格竞争，忽略了与用户建立长期关系的重要性，整个市场缺乏真正具备保障和服务功能的产品，在高端医疗险市场中，虽然部分产品逐渐获得富裕人群的青睐，但由于价格昂贵及就医网络偏向私立医院，难以成为市场主流，从产品和保障的角度来看，真正能够满足广大消费者除医保外医疗保障需求的产品仍未见踪影。
除了上述提到的问题外，商业健康险的发展还受到其他因素的制约，医保的普适性特点使得商业保险主要是在医保无法覆盖的领域提供额外保障，由于缺乏税收优惠政策，商业健康险缺乏推动消费者或企业购买的动力，中国的健康险团险市场仍然薄弱，缺乏成熟的销售渠道和销售模式，商业健康险在后端服务上难以真正发挥作用，受到医疗大环境的影响，尤其是医院对商业保险的认知和合作态度。
中国的商业健康险市场仍处在早期阶段，尚未出现能够真正为用户提供医疗风险和财务风险保障的产品，为了推动商业健康险的发展，需要多方面的努力，需要改善医保政策，为商业健康险提供更多的发展空间，加强税收优惠政策的制定和实施，以鼓励消费者和企业购买商业健康险，推动团险市场的发展，探索适合的销售渠道和销售模式也至关重要，改善医疗大环境对商业保险的认知和合作态度也是必不可少的，只有这样，才能推动商业健康险市场朝着更加健康和可持续的方向发展。
