保险公司数字化转型面临多重困境,包括技术更新、人才短缺、业务模式创新等挑战。尽管创新孵化法宝曾助力保险业发展,但在数字化转型过程中却可能失灵。本文将对这些问题进行深入解析,探讨数字化转型的难点以及创新孵化法宝失灵的原因,分析当前保险业面临的挑战,并提出相应的解决方案。
在银保行业中,数字化转型已成为必然趋势,互联网与保险的融合已经引发广泛关注与热议,目前,行业开始关注AI对保险的影响,未来这一趋势将更加显著,虽然媒体关注有助于推动创新,但很多报道缺乏实质性内容,保险公司对数字化转型充满热情,但更倾向于内部孵化创新项目而非投资外部科技公司,内部创新项目面临诸多挑战,由于缺乏市场化的管理和观察测量工具,项目成功与否往往难以预测。
内部创新项目的实施难度比外部融资小很多,但关键在于激励问题,无论是正向还是负向激励,内部创新都存在强烈的激励不足问题,数字化创新项目隐藏在迷雾之中,认知不足是创新的固有特征,内部创新倾向于在投入之前尽可能拨开迷雾,但实际操作中却面临诸多困境。
对于数字化创新项目,ROI(投入产出比)问题至关重要,不同于创业公司早期融资的态度,保险公司内部创新项目从立项之初就要面对ROI的质疑,由于没有预先设定的路线图,上级无法判断项目当事人的努力程度,而当事人也缺乏足够动力去努力,数字化平台的产品供应方既不需要讨好使用者,也不需要对抗竞争者,导致技术采购模式的存在消除了内部创新项目回答ROI的可能性。
针对数字化转型的逻辑,我认为关键在于理解市场分工的逻辑,国内保险公司更倾向于内部创新孵化,这也导致保险科技公司大部分被困在了销售之中,营销获客技术的市场溢价是最高的,因此保险公司更愿意为此买单,上海财经大学博士生Qiuyang Zhou的研究表明,数字经济有利于促进城镇居民消费结构升级,对不同发展水平城市的影响存在显著差异。
对于保险公司的数字化转型,应该以客户为中心进行思考,数字化创新最可能获得市场溢价的客户并不在一线城市,而在低线城市,过去几年,互联网红利的保险中介公司或保险科技公司主要冲击的是一线市场,而保险公司的数字化转型却应该更多关注低线城市的市场需求,那里获取高质量服务的成本较高,消费者更可能愿意为数字化创新买单。
保险公司的数字化转型需要深入理解市场需求和消费者行为,以市场化、客户为中心的方式进行创新孵化,才能真正实现数字化转型的目标,建议读者关注公众号ID:baoxianChef以获取更多相关内容。