摘要：返还型重疾险是一种特殊的健康保险，旨在为购买者提供保障并在未患病的情况下返还部分或全部已缴保费。关于是否返钱，这取决于具体的保险合同条款。关于保险公司是否做亏本生意，保险公司通过风险分散和精算评估来确保业务的可持续性。购买返还型重疾险时，消费者应详细阅读条款，了解产品的真正价值。
重疾险并非小额消费，长期的累积保费构成一笔不小的开支，如果没有出险，许多消费者可能会担心保费“白交”，为此，有些消费者选择购买能“返钱”的重疾险，认为虽然价格较高，但最终能拿回所交保费，相当于既储蓄又保障。
事实并非如此简单，我们需要了解重疾险的常见类型，包括消费型重疾险、储蓄型重疾险和“返还型”重疾险，每种类型都有其特点和问题。
消费型重疾险：只有在患上合同约定的大病时，保险公司才会赔偿，如果保障期内未出险，保费相当于消费掉了，这种类型的产品保障纯粹，保费相对较低，适合预算有限的消费者。
储蓄型重疾险：除了保障疾病，还包括身故保障，通常保障终身，由于死亡是不可避免的，因此最终一定能获得赔偿，其保费较高，且“重疾和身故”共用保额，即赔了重疾后不能再赔身故，对于希望兼顾两者保障的消费者，可以选择“消费型重疾险+定期寿险”的搭配。
“返还型”重疾险：除了保障疾病和身故，还承诺在合同到期时退还已交保费，部分产品甚至还能额外赔偿，这种类型的产品存在诸多限制，如“重疾、身故、返还”只能三赔一的情况较为普遍，且保费普遍高昂，对于大多数普通工薪阶层来说，这种类型的产品可能并不划算。
对于大多数普通工薪阶层来说，消费型重疾险可能是最明智的选择，其保障全面、保费相对较低，适合大多数人的预算，消费者在购买重疾险时，应根据自身实际情况和需求做出明智的决策，避免盲目追求高价或看似完美的产品而忽视自身的经济状况和实际需求。
