摘要：百万医疗险竞争日趋激烈，内卷升级，最高投保年龄扩展至80岁。部分产品推出0元免赔政策，为消费者提供更多选择。随着医疗险市场的不断发展，保障范围和保障力度逐渐加大，消费者需根据自身需求选择合适的保险产品。
承保门槛有所降低，最高年龄限制放宽至80岁仍可投保，这对于高龄人群来说是一大福音，理赔条件也有所放松，一些带病体也可以投保，部分产品的免赔额更是降至0元，这无疑大大减轻了消费者的经济压力。
保证续保的产品逐渐增多，保证续保的年限可长达20年，这解决了投保人对续保问题的后顾之忧，除了上述变化，百万医疗险的增值服务也得到了加强，部分产品提供了术后护理、二次诊疗、就医协助等服务，让保险更加人性化。
多位专家指出，百万医疗险市场的这些新变化与市场竞争的加剧有关，部分新变化对消费者而言是有利的，它们使得更多人群能够享受到保险保障，一些险企还针对特定人群推出了精准定位、差异化经营的产品策略。
中国精算师协会创始会员徐昱琛表示，近年来百万医疗险市场经历了高速增长后进入了平稳增长期，他指出，虽然市场竞争呈现“百花齐放”的局面，但险企在放宽承保条件的同时，也会加强风险控制，并制定合适的价格和销售策略，对于带病体投保的产品，通常对疾病类型和并发症等有一定的范围限制，但这也为那些受限制的人群提供了更多的选择。
关于百万医疗险与惠民保的竞争态势，虽然惠民保的快速发展对百万医疗险市场造成了一定的冲击，但长远来看，两者并非此消彼长的替代关系，惠民保更适合购买其他商业医疗险受限制的人群，如大龄人群、亚健康人群以及从事高危职业人群，长远来看，惠民保有利于提高居民的健康保障意识。
展望未来，徐昱琛认为百万医疗险可以在特效药范围、增值服务以及保证续保属性等方面进行进一步的扩充和加强，随着科技的进步和消费者需求的变化，百万医疗险产品还可以考虑引入更多创新元素和技术手段，如人工智能、大数据等，以满足不同消费者的需求。
百万医疗险市场正在不断发展和变化，消费者在选择产品时需谨慎评估产品特点和自身需求，以确保自己得到最合适的保障。
