摘要：本文将对三款热门的分红型增额终身寿险进行测评，比较其收益表现。通过详细分析各款产品的特点、保险条款、分红机制等方面，旨在为消费者提供客观、全面的评估，帮助选择最适合自己的寿险产品。最终将对比出哪款产品的收益更胜一筹。
本文将针对市场上备受关注的分红型增额终身寿险进行细致测评，通过对比分析其收益情况，旨在帮助读者明确了解不同产品间的差异，以便做出更加明智的决策，文章将简要介绍每款寿险的基本特点，重点阐述其分红机制和增额终身寿险的显著优势，通过数据对比、综合分析以及实际案例演示，揭示哪款寿险产品的总体收益更为可观，为消费者提供有力的参考依据。
在保险预定利率降至3%的背景下，普通型增额寿险的复利收益率能达到2.95%已经属于市场较高水平，而对于分红型增额寿险而言，尽管其保单分红具有不确定性，甚至可能出现为零的情况，但其保底收益与潜在分红收益的结合，使得长期复利收益率有望突破3.5%。
近期市场上推出了数款新的分红型增额寿险产品，其中三款表现尤为突出的产品为：北京人寿的京福宏运、中意人寿的一生中意以及中英人寿的臻享鸿福。
以10年交为例，北京人寿的京福宏运在收益上展现出显著优势，假设一位30岁的投保人老王每年缴纳10万元，连续缴纳10年的情况下，京福宏运的现金价值在第10年便已超越已交保费，开始产生收益，而此时一生中意和臻享鸿富的现金价值仍低于已交保费总额，长期来看，京福宏运的保证收益能达到2.4%，明显高于一生中意和臻享鸿富的保证收益水平。
在保证收益与红利收益方面，京福宏运同样表现突出，一生中意采用保额分红的单一方式，而京福宏运和臻享鸿富则提供多种红利分配方式，如现金领取、累积生息以及交清增额等，交清增额的方式能够带来更高的收益，以第10年为例，京福宏运的复利收益率甚至可以达到2.8%，长期来看，其复利收益率更是高达3.79%，相较于一生中意和臻享鸿富的复利收益率，具有显著优势。
分红能否实现以及分红的金额大小，需要结合保险公司的实际经营状况、综合实力以及过往分红实现率等因素进行综合判断，以京福宏运为例，其承保公司北京人寿近年来的红利实现率多数超过100%，显示出强大的分红实力。
虽然一生中意和臻享鸿福在总体收益上略逊于京福宏运，但它们在其他方面拥有一定优势，如更宽松的投保年龄（最高可投保到70岁或68岁）、更灵活的缴费年限（可选择15年或20年交）等，这两款产品还允许将红利自动转入万能账户，提供一定的额外收益。
对于消费者而言，若追求确定性收益，可选择普通型增额寿险；若希望博取更高的超额收益并愿意承担一定风险，可考虑选择那些保底收益高且分红实现率稳定的分红型增额寿险产品，但请注意，分红存在不确定性，可能为零，在选择产品时，请务必全面了解产品特性和风险。
