摘要：增额终身寿险存在多个缺陷需警惕。其中包括可能存在的投资收益不稳定、灵活性不足、费用较高以及合同条款复杂等问题。在选择增额终身寿险时，消费者应充分了解其特点和风险，谨慎评估自身需求和风险承受能力，避免盲目购买。建议消费者根据自身实际情况，综合考虑多种因素，选择适合自己的保险产品。
我们来了解一下什么是增额终身寿险，它的保额会随时间逐渐增加，相应的保额会越来越多，现金价值也会逐渐增长，但这也正是其优缺点并存的地方。
关于增额终身寿险的缺点，主要有以下几点：
第一，前期身故保障杠杆不高，虽然增额终身寿险包含身故保障，但大多数产品的前期身故保障杠杆较低，身故赔付不如定期寿险和定额终身寿险，若追求较高的身故保额，可能更适合选择定期寿险。
第二，存在封闭期，增额终身寿险的所有产品都有封闭期，包括分红型的增额寿也是如此，在封闭期内，保单的现金价值低于本金，如果在此时期退保或减保取出，会有亏损，购买增额寿需要确保至少5-10年内不会取出资金，以确保收益。
增额终身寿险也有其独特的优点：
第一，锁定终身利率，实现财富稳健增值，增额寿的现金价值每年会不断增长，终身有效，对于理财小白来说非常友好，目前一些优秀的增额寿产品，长期持有的情况下，复利收益率接近3.0%，非常可观。
第二，资金使用灵活，增额终身寿险支持减保及保单贷款，这是调用增额终身寿收益的主要方式，明确的减保规则保障资金调用的灵活性。
第三，增额终身寿险不仅可以用作财富传承，还可以隔离资产，通过保险合同约定，可以把钱分配给指定的受益人，实现财富传承功能，如果这份保单是婚前投保，还能规避因婚姻风险造成的财富缩水。
投资保险并非简单的险种选择，而是需要根据自身需求和风险承受能力做出决策，增额终身寿险有其独特的优点和缺点，了解清楚后再做选择才是明智之举，每个人的需求和财务状况不同，适合自己的险种和产品也不同，建议在购买保险前充分了解产品特点，咨询专业的保险顾问或相关机构，做出明智的决策。
