关于消费型和返还型意外险的选择，需要根据个人需求和偏好来决定。消费型意外险保费相对较低，适合短期保障需求；而返还型意外险则具有保费返还的特点，适合长期规划。购买前需仔细比较两种类型的保险条款、保费、保障范围等因素，选择最适合自己的保险产品。摘要字数在100-200字之间。
关于消费型和返还型意外险，两者各有其独特的优势和适用场景。
消费型意外险，如其名字所示，是一种消费性质的保险，在约定的保险期限内，如果被保险人因意外事故导致死亡或残疾，保险公司会按照约定向被保险人或其受益人支付保险金，这类保险的特点主要包括：
1、短期性：通常以一年期为主，也有几个月或更短的保险期限。
2、灵活性：双方通过签订协议书确定保险金额（不超过最高限额），保险责任范围也相对灵活，投保手续简便，无需繁琐的体检，一般人群均可参保。
3、保费低廉：由于消费型意外险一般不带有储蓄功能，保险期终止后无保费退还，因此保费相对较低，适合刚步入社会、收入水平较低的年轻人。
而返还型意外险，则在约定的保障期内，如果没有发生保险事故，保险公司会返还保费，其特点包括：
1、投保时间长：保障期限可长达几十年。
2、保费相对较高：由于带有储蓄性，到期返还的保费金额较大。
3、适合有经济基础的人群：这种长期保障和储蓄性质使其成为一种理财手段，可以根据个人的财务情况和需求进行投保。
对于那些已成为家庭经济支柱的中青年人士，返还型意外保险尤其具有吸引力，某些保险产品要求十年缴费、保障二十年，全面覆盖水陆空各种意外事故，即使没有发生理赔，也可以享受到110%的保费返还，这种保险带有储蓄功能，类似于普通存款，同时附加一项保障功能。
在选择保险产品时，除了考虑保险类型，还应关注保险公司的信誉和口碑，选择理赔容易、免赔条款少的保险公司，保险是一种长期给付的保障，没有绝对的对错之分，只看是否合适，综合考虑，建议组合购买消费型和返还型保险更为妥当，根据个人的实际需求和财务状况，可以选择适合自己的保险产品和策略。
