摘要：本文详细介绍了重疾险与寿险的概念、区别以及选购和购买指南。重疾险主要针对重大疾病的保障，提供治疗费用和生活费用的支持；而寿险则主要关注人的生命风险，为家庭提供经济保障。在选择购买时，需根据个人需求、经济状况和风险承受能力进行综合考虑，选择适合自己的保险产品。购买前需仔细阅读条款，了解保险责任、除外责任及理赔流程。
本文将深入探讨重疾险与寿险之间的差异，两者在保障内容、保险赔付条件及保费计算等方面都有所不同，究竟选择哪种保险更好，完全取决于个人的需求和财务状况，在购买时，务必选择正规的保险公司，并仔细阅读保险条款，了解保险金额，根据个人情况，选择适合自己的保险产品，建议综合考虑自身风险承受能力、年龄、家庭状况等因素，制定合适的保险方案。
保险标的的不同
重疾险主要关注被保险人的健康状况，当被确诊患有合同中约定的重大疾病时，保险公司将给予赔偿，而寿险的保险标的是人的寿命，当被保险人身故或达到全残状态时，保险公司将支付赔偿金。
赔付条件的差异
重疾险的赔付条件是被保险人罹患合同中约定的重大疾病，值得注意的是，并非所有的疾病都是确诊即赔的，部分疾病需要实施特定的手术或达到某种特定状态才能赔付，而寿险的赔付条件相对简单，只要被保险人身故或全残，保险公司就会进行赔偿，但也有一些特殊情况不在赔偿范围内，如等待期内非意外导致的身故、免责条款中的特定情况（如故意犯罪、两年内自杀等）、战争、吸毒、酒驾等导致的身故。
保费计算的基础差异
重疾险的保费计算是基于重大疾病的发病率，而寿险的保费计算则是基于死亡率。
保障范围的不同
寿险的保障范围相对狭窄，主要关注被保险人的寿命，无论是意外还是疾病导致的身故或全残都会得到赔偿，而重疾险的保障范围更广，除了身故或全残，还包括合同中约定的重大疾病的赔偿。
关于如何选择重疾险，市场上主要有以下几类可供选择：
1、消费型重疾：为一段时间或终身提供保障，患病时可获赔，未患病则不赔。
2、储蓄型重疾：为终身提供保障，患病或身故时均可获赔。
3、返还型重疾：患病或身故时可赔，一段时间若无事故还会返还保费。
对于大多数消费者来说，建议将重疾和寿险分开购买，这样做不仅可以获得更高的赔偿金额（如先患重疾再身故，可获双重赔偿），还可以降低保费压力，如果预算充足且希望未来能得到赔偿，购买含身故的终身重疾险是一个不错的选择，但无论选择哪种保险，最重要的是根据个人实际情况和需求进行挑选，确保自己得到最全面、最合适的保障。
