摘要：增额终身寿险与终身寿险在保障期限和灵活性方面存在显著差异。终身寿险提供终身保障，而增额终身寿险则提供随时间递增的保障额度。增额终身寿险的现金价值较高，更具灵活性，可用于贷款或中途退保。总体而言，两种寿险产品各有优势，选择哪种取决于个人需求和财务状况。
保额差异：终身寿险的保险金额是固定不变的，不会随时间发生变化，而增额终身寿险的保险金额则会逐年增长，这意味着随着时间的推移，增额终身寿险的保障力度会逐渐增强。
功能差异：增额终身寿险除了提供基本的保障功能外，还具有现金价值的增值功能，而传统的终身寿险则主要侧重于提供纯粹的保障，部分产品可能带有分红功能。
财富增值方式：增额终身寿险的增值是基于预定的利率进行逐年固定递增，常见的利率为3%、3.5%或3.6%，而传统终身寿险的保额和分红收益通常是固定的，部分传统产品可能采用增额分红的方式，这与传统的红利取现有所不同。
杠杆效应：增额终身寿险虽然初期的杠杆较低，但由于保额按固定利率复利递增，因此随着时间的推移，保额会逐渐增高，这意味着活得越久，收益越高，而传统终身寿险的保费是固定的，随着年份的增加，虽然保费也会增加，但其杠杆率是先高后低，也就是说，长时间持有传统终身寿险的收益可能会逐渐降低。
现金价值差异：增额终身寿险的现金价值增长速度较快，为投保人提供了更大的灵活性，而传统终身寿险的现金价值增长则相对平稳。
最高投保年龄差异：增额终身寿险的最高投保年龄可至77岁，为更广泛年龄段的人群提供了投保的机会，而传统终身寿险的最高投保年龄通常设定为60或70岁。
在选择适合自己的保险类型时，除了了解这些基本差异外，还需要深入考虑个人的财务目标、风险承受能力以及长期规划等因素，每个人的情况都是独特的，因此在选择保险类型时，应该结合自身的实际情况进行全面评估，通过深入了解各种产品的特点，并综合考虑个人的需求，才能做出明智的决策，最终选择一款既能提供充足保障又能满足个人财务需求的保险产品是至关重要的。
