摘要：近期发布的带病体保险创新研究报告指出，通过数智化技术破解供给侧难题已成为行业新趋势。水滴保作为领先的互联网保险平台，积极推出带病体保险产品，目前已累计上线四十余款。这些保险产品旨在满足带病群体的特殊需求，解决他们在医疗保障方面的痛点，进一步推动保险行业的创新与发展。
职场人的体检异常状况主要包括颈椎异常、甲状腺结节以及超重等问题，其中颈椎异常的检出率尤为高，大约每两个职场人就有一个人出现这一问题，近四成职场男性面临超重风险，女性结节的检出率更是接近七成，这些健康问题与生活方式、工作压力、环境污染等多因素密切相关。
在保险需求方面，相较于健康人群，带病体保险用户更加关注产品的续保条件、健康状况的投保要求等，他们家庭的保费预算也更高，他们在选择保险产品时，更倾向于选择医疗险和重疾险。
带病体保险的创新面临诸多挑战，当前市场上的产品保障不够充分，产品丰富度有待提高，与健康管理服务的融合度也不足，保险机构还面临着数据获取难、风险管控难和服务提供难的困境。
针对这些问题，《报告》提出了多项建议，保险机构需要提高其产品创新能力、服务提供能力和数字化水平，加强与互联网保险平台的合作，共同进行产品创新能力提升，政策的保障也需要完善，比如提升跨部门协调合作，推动医疗、药品等健康数据共享，为保险业的产品创新提供坚实基础。
作为报告的合作方之一，水滴保积极探索带病体保险产品供给侧的创新，他们基于多年的行业实践和数据积累，联合多家保险公司推出了多款覆盖慢病人群的医疗险和重疾险，水滴公司创始人兼CEO沈鹏表示，他们将坚持利用科技创新破解带病体投保难题，让更多被忽视的用户都能享受到优质的保险保障服务。
带病体保险作为健康险领域的重要增量市场，其创新与发展对于满足带病群体的保障需求、实现保险业的可持续发展具有重要意义，只有持续推动产品创新、提升服务质量并实现数字化转型，才能更好地满足带病群体的需求，我们期待带病体保险能够在保障人们健康方面发挥更大的作用。
