摘要：分红险销售存在误导现象，部分销售人员片面强调收益翻番，忽视风险提示，导致消费者陷入陷阱。消费者在购买分红险时，应警惕片面对比和夸大宣传，充分了解产品特性和风险，避免被不实承诺所误导。监管部门应加强对分红险市场的监管，规范销售行为，保护消费者权益。
记者调查发现，消费者在投保分红险时，往往受到代理人夸大宣传的影响，对产品的实际情况了解不足，泰康保险集团旗下泰康人寿的分红险产品就曾被投诉存在夸大收益的情况，在投诉平台上，关于分红险夸大收益或销售误导等问题的投诉量众多。
在接触两家头部人身险公司的代理人时，记者也发现了类似问题，这些代理人夸大分红险的复利计息、滚动收益等特点，却很少提及退保损失等关键信息，还有代理人以赠送礼物为手段进行销售。
对此，律师指出，保险代理人在销售过程中应诚实守信，客观真实地向消费者介绍产品情况，如果存在夸大宣传、隐瞒真相等行为，就可能构成销售误导，而分红型保险在条款中会明确标注“分红是不确定的”，消费者应该充分了解这一不确定性，不被表面的高收益所迷惑。
为什么分红险等投资理财型保险产品的潜在销售误导行为更为突出呢？除了消费者普遍对合同内容缺乏了解外，演示收益率也是一个重要原因，这类产品通常提供高、中、低三档演示收益，但这并非真实收益率，只是估算与演示，消费者很可能误以为这是固定收益率。
中国人民大学中国保险研究所研究员表示，如果消费者能够正确理解保险产品的本质，充分了解保险条款、产品说明书和投保提示书，很多纠纷是可以避免的，消费者在选择投保分红险时，应该注重其保险保障的核心价值，不被表面的高收益所迷惑，保险公司和代理人在销售过程中应该诚实守信、客观真实地向消费者介绍产品情况，提供清晰的合同解释和风险评估，确保消费者能够做出明智的决策。
监管部门也应加强对此类产品的监管力度，规范销售行为，保护消费者权益，提高消费者的金融素养和保险知识水平也至关重要，让消费者能够更好地理解保险产品的本质和风险，从而做出更明智的投保决策。
