摘要：年金险与终身寿险是保险市场的两种重要产品。年金险主要关注养老保障，为投保人提供未来养老资金，通常在约定年龄开始给付年金。而终身寿险则是一种终身保障，确保投保人一生中的风险，提供身故保障和收益。二者的主要区别在于目的和给付方式，年金险更注重养老资金，而终身寿险则侧重于终身风险保障。关键点在于理解两种保险的不同用途和保障特点。
一、定义简述
年金险，作为人寿保险的一种，主要目的是确保被保险人在生存期间获得稳定的收入来源，保险人根据合同约定的金额和方式，在特定时间段内支付保险金，常见的年金险包括教育年金保险和养老年金保险。
终身寿险则是一种不设定特定期限的死亡保险，它为被保险人的终身提供身故保障，一旦保险合同订立，无论被保险人何时去世（除非属于免责条款中的情况），保险人均需支付保险金，只要被保险人按时交纳保险费，保险公司无权拒绝续保，但需要注意的是，被保险人在生存期间通常无法领取保险金，仅可退保并领取现金价值。
二、年金险与终身寿险的显著差异
1、不同：年金险的保险金通常包括生存保险金和身故保险金，购买年金险后，被保险人生存则可领取生存金，身故则受益人可获得身故金，而终身寿险主要提供身故保障，被保险人的生命越长，保险公司支付的时间越长。
2、财产传承方式不同：年金险更多地表现为一种赠与方式，投保人通过定期交纳保费或一次性缴费将年金转移给被保险人，而终身寿险更多地表现为身后传承，即在被保人身故后，保险金可指定传承给受益人，夫妻间也可以互保，如某些定期寿险适合双支柱家庭投保。
3、财富保全能力不同：在应对债务风险方面，年金保险可能会被强制执行，而终身寿险则视是否指定受益人而有所不同，指定受益人的年金保险和终身寿险可更好地对抗代位求偿权。
三、选择建议
对于家庭经济支柱来说，配置寿险尤为关键，在选择险种时，应综合考虑家庭实际情况和需求，终身寿险因其较强的资产保全能力和更贴近保险保障的本质而备受青睐，年金险可能更受稳健型和保守型用户的喜爱，建议根据个人风险承受能力、财务规划以及家庭需求进行选择和配置。
购买任何保险前，建议详细阅读相关条款和细则，并考虑咨询专业的保险顾问，以确保选购到最适合自己和家人的保险产品。
