摘要：本指南介绍了如何在七天内学会购买保险，重点解析了重疾险与百万医疗险的异同。通过简洁明了的语言，帮助读者了解两种保险的特点和区别，以便根据自身需求做出明智的选择。本指南为那些希望保障自己和家人健康的人们提供了宝贵的参考信息。
1、百万医疗险：这是一种报销型保险，无论疾病或原因，只要满足免赔额要求，就可以报销医疗费用，无论是因猫抓狗咬、普通头疼脑热还是严重疾病如癌症中风等产生的医疗费用，都可以得到报销。
2、重大疾病险：这是一种给付型保险，主要针对合同中约定的重大疾病，如肺癌、肝癌、乳腺癌等癌症、器官移植、脑中风后遗症等，一旦确诊，保险公司将给予一次性赔付。
理赔方式：
1、百万医疗险：是实报实销型，根据发票金额，在扣除免赔额后，按照合同约定的比例进行报销。
2、重大疾病险：属于一次性赔付制，一旦确诊合同约定的疾病，保险公司将把保险金一次性打到被保险人账户，这笔资金可以自由支配，用于支付康复费、营养费、孩子学费、家庭生活费等各种费用。
保险期限与保费：
1、百万医疗险：目前市场上的最长保险期限为20年，到期需要重新核保，由于随着年龄的增长，保费可能会相应上涨。
2、重大疾病险：保险期限较长，一般购买时通过核保即可获得长期保障，其保费为固定保费，不会因为年龄的增长而上涨。
关于保费退还问题：
1、百万医疗险：采用交一年保一年的方式，不交纳保费则不享受保险保障，已交的保费通常不会退还。
2、重大疾病险：如果不发生理赔，可以退回现金价值，带有身故责任的重疾险，在人去世时可以赔偿保额；不带身故责任的，可以随时退保并拿回现金价值。
是否需要同时购买两种保险？这主要取决于个人的经济状况和风险承受能力，百万医疗险可以报销医疗费用，而重大疾病险可以在确诊重大疾病时提供一笔赔偿金，两者各有优势，消费者可以根据自身情况选择。
保险是一种长期的人生规划，通过提前合理的布局，让自己在遇到风险时，有足够的经济支持，不用为医疗费用、生活费用等担忧，购买保险时，消费者应根据自己的实际情况和需求进行选择，还应注意结合自身的健康状况、家庭结构、收入水平等多方面因素进行综合考虑，以制定更为全面、个性化的保险计划。
