蚂蚁金服推出的互助保险引发社会关注，保监会也揭示了互助保险的发展趋势。互助保险作为一种新型的保险形式，与传统保险有着密切的深层关系。通过互助机制，人们可以共同抵御风险，实现风险共担。保监会对此进行深入解析，指出随着科技的进步和社会需求的变化，互助保险将成为未来保险行业的重要发展方向之一。摘要字数在100-200字之间。
\n昨天，支付宝推出的相互险引发了广泛关注，蚂蚁金服正在推广他们与信美相互寿险合作推出的相互险产品，从2011年开始，国内就出现了相互险，但经历了起伏发展，保监会在2016年强调了没有经营资质的互联网公司打着相互险的名义开展保险业务是不合规的，此后相互险开始走向低迷。
一、互助与保险的关系\n从保险的起源看，确实源于互助理念，但发展至今，保险已经演变为典型的金融产品，虽然互助与保险在模式上相似，但深入比较可以发现两者存在明显的不同，互助平台背后的主体是法人实体，其目的主要是盈利，而非公益性质。
二、支付宝推行的是哪种类型的互助？\n支付宝推出的相互险运营模式与传统的互助有所不同，其最大的变化是加入成本为零，这对于保险公司来说压力很小，相互险模型是事后定价模型，产品的实际预期价格难以估计，但可以根据发病率和参保人群结构进行粗略评估。
三、用户成本计算\n虽然互联网互助产品存在隐性共担成本不断提升的风险，但加入相互保的用户在一段时间内并未出现预测的风险，对于保额30万的互助计划，一年的保费相对较低。
四、产品形态分析\n相互险的底层产品是团体重疾险，产品形态为覆盖100种疾病的纯重大疾病保险，保障期限不超过一年，由于产品是互助型产品，各个年龄段的费率相同。
五、初始成本计算\n根据人口结构数据、重大疾病粗发病率、芝麻信用优化率等，我们可以计算出这款相互保产品的净保费，随着人口变化，我们将根据数据做一定调整。
六、平台生存风险\n互助平台的长期生存关键因素之一是用户基数是否足够大，平台的运营规则也表明如果互保会员数量在三个月后低于一定数值，平台的运营将面临极大的困难，退出成本低、费用分摊和保障期的不确定性也增加了平台解散的风险。
七、公平性探讨\n保险遵循的原则之一是公平，相互险目前实行的是参与方均摊制，这与传统的重大疾病保险保费与年龄正相关的观点存在矛盾。
是否值得加入这款相互保险还需要根据个人情况和需求进行综合考虑，无论如何，互助本身是一件好事，支付宝的推广至少为行业带来了一定的教育作用。
