摘要：少儿重疾险市场竞争日趋激烈，各大保险公司推出的产品如青云卫5号、小青龙5号和大黄蜂12号等持续进行白热化竞争。这一竞争态势反映了家长对孩子健康的重视，同时也促进了保险行业不断创新和改进产品，以更好地满足消费者的需求。
产品概述
本次对比的产品为招商仁和青云卫5号、君龙人寿小青龙5号以及北京人寿大黄蜂12号（焕新版），这些产品在少儿重疾险市场上备受关注。
产品特点
1、重疾数量：四个产品大同小异，95%以上的重疾都在强制的28+3种范围内，因此重疾数量意义不大。
2、轻症和中症：对于轻症和中症的次数，无论是分开还是共享，在次数足够多时，区别逐渐消失，根据行业重疾险理赔数据，约80%的赔付是重疾，因此轻症和中症责任在重疾保障中的重要性相对较低，三款产品的等待期均为180天，重疾赔付后，非对应轻中症均继续有效。
3、等待期内的确诊：在等待期内确诊轻症或中症，青云卫和小青龙仅该种轻症/中症失效，而大黄蜂则是所有轻症/中症均失效。
4、重疾赔付后的保障：三款产品在重疾赔付后，非对应的轻中症继续有效，但有90天间隔期，间隔期内确诊轻症或中症，青云卫和小青龙仅该种轻症/中症失效，大黄蜂依然是所有轻症/中症均失效，从这两个区别来看，青云卫和小青龙略优。
5、少儿特疾：四款产品都有20种特定疾病和20种罕见病保障，包括白血病、脑癌、重度手足口病、严重川崎病等，小青龙在少儿特疾/罕见病方面的赔付比例较高。
公司规模和背景
从公司规模和背景来看，青云卫的招商仁和人寿在注册资金、股东背景等方面相对较强，四款产品在2024年二季度风险综合评级均为BB类，尚属合格，未及优秀。
费率对比
以0岁宝宝计算保终身全选责任的费率对比，四者虽然责任趋同，但在细节上仍有差异，最终的选择需要根据个人需求和偏好来决定。
产品推荐
如果你需要的是最简单的单次重疾，不需要多次重疾/多次癌症/保费返还等责任，可以选择大黄蜂；如果你需要多次重疾或癌症多次赔，可以选择小青龙；如果你需要患重疾/中症时保费返还，可以选择青云卫，最终的选择还需要根据个人具体情况和需求来决定。
这四个产品都是当前少儿重疾险产品中的佼佼者，各有其特点和优势，消费者在选择时，应根据个人需求和偏好进行综合考虑和比较，也需要注意产品的细节差异和风险评级等方面的情况。
