摘要：随着市场环境的变化，万能险与分红险正面临收益压力的挑战。这两种保险产品在过去以其稳定的收益和灵活的机制吸引了大量投资者，但当前的经济形势使得其收益能力受到考验。面对挑战，保险公司需要调整投资策略，适应市场变化，同时加强风险管理，以确保产品的持续性和稳定性。投资者在选择时也需更加谨慎，理性评估风险与收益的平衡。
尽管CPI从9月的3.6%飙升至11月的5.1%，创下连续28个月的新高，对分红险也带来了一定的收益压力，但一些优秀的保险公司提供的分红险收益水平仍能保持稳健，甚至达到或超过CPI的增长，其主要的收益来源于预定利率和分红利率，其中分红部分来自于死差益、利差益和费差益所产生的可分配盈余，在央行加息的推动下，分红险的年度收益有望进一步提高。
万能险的优势在于其缴费灵活、收益下有保底、上不封顶等特点，在市场上的需求仍然旺盛，尽管大部分万能险账户收益未能超过CPI，但在加息预期的推动下，其仍具有独特的吸引力，万能险还附加高额保障，这也是其受到消费者青睐的重要原因之一。
面对通胀压力，投资者在选择保险产品时应综合考虑各种因素，包括产品的独特优势、自身的需求和风险承受能力等，分红险和万能险都有其特定的适用场景，投资者应根据自己的实际情况进行选择，投资者还应关注保险公司的投资策略和业绩表现，以确保投资能够获得满意的回报。
对于消费者而言，购买保险产品的主要目的是获取风险保障，而非追求高收益，在选择保险产品时，消费者应更加注重产品的保障功能、性价比以及服务品质等方面，而不仅仅是关注其收益率，值得注意的是，保险市场是一个竞争激烈的市场，各家保险公司都在积极应对通胀压力，推出创新产品，投资者在选择时可以多作比较，选择信誉良好、服务优质、产品创新的保险公司进行投保。
建议投资者在选购保险产品时，除了关注产品的收益率和保障功能外，还应充分了解保险产品的投资方向、风险等级以及保险公司的投资策略和风险管理能力等方面，以便做出更加明智的选择，建议消费者根据自身实际情况和需求，选择适合自己的保险产品，不要盲目跟风或贪图高收益而忽视风险。
