摘要：疫情期间，老年人的安全保障至关重要。全套保险可以为老人提供全面的保障，包括医疗保障、意外伤害保障等，且费用不到3000元。为了做好老人的保障工作，我们应该选择全面的保险产品，关注保险条款和细节，并根据老人的实际情况进行个性化定制。这样，我们可以为老人提供更加全面和有效的保障，让他们度过这段特殊时期。
在防疫抗疫的关键时刻，钟南山院士团队于2月5日发布了针对老年人防范新型冠状病毒肺炎的指南，老年人由于免疫功能减弱，且多合并慢性基础疾病，成为此次疫情中的高风险人群，他们感染后病情往往较重，死亡病例中多数为老年人及患有基础疾病的人群，家有老人的家庭必须高度重视，督促他们做好各项防护措施，如勤洗手、定时通风、出门佩戴口罩等。
无论面对的是这次疫情还是其他健康风险，随着年龄的增长，老年人的身体机能和免疫功能逐渐减弱，他们的健康状况不容忽视，作为子女，我们都希望父母能健康安享晚年，即使生病住院也能无忧，提前为父母规划风险保障显得尤为重要。
我将详细讲解如何为年迈的父母选购保险，由于内容较长，您可以根据目录选择查看。
随着年龄的增长，父母的身体状况会逐渐下降，生病的概率也会增加，这是众所周知的事实，保险公司对此也有相应的考量，为父母选购保险时可能会面临一些限制，主要包括以下几个方面：
1、购买年龄：每款保险都有其特定的投保年龄段，超过50岁可选择的产品就有限，而65岁以上则很难购买重疾险和医疗险，年龄越高，风险越大，保险公司越可能不愿意承担。
2、保额和保费：由于风险控制的原因，保险公司对年龄较大的投保人可能会限制保额，50岁以上购买重疾险或防癌险的保额不会很高，而且年龄越大，患病风险越高，保费也会越贵，稍不注意，就可能出现保费倒挂的现象。
3、健康告知：父母劳碌半生，或多或少会有一些小毛病，如头痛、腰酸、三高（高血压、高血脂、高血糖）等，有些产品对健康告知要求严格，父母可能无法购买。
为父母购买保险要趁早，趁他们身体健康时尽早规划，要解决能否购买和如何以最少的价格购买两个问题，在此强调，无论何种情况，都应先为父母购买社保或新农合等基础保险，然后再考虑购买商业保险。
在商业保险方面，我们主要推荐意外险、医疗险（包括百万医疗险和防癌医疗险）和重疾险，意外险主要解决意外身故/伤残和意外医疗问题，父母年纪大了，摔伤、骨折等意外情况很常见，意外险大多没有健康告知要求，可以直接购买，且价格不高，对于老人来说，我们通常会建议先购买意外险。
针对此次疫情，可以选择安康保综合意外伤害保险，可承保至70周岁，涵盖意外身故保险金和新冠病毒身故/伤残保险金，如果不考虑疫情，可以选择孝心安老人意外险等。
在医疗险方面，我们提到两种：百万医疗险和防癌医疗险，主要解决大额治疗费用问题，如手术（包括门诊手术）、自费药、化疗、透析、ICU等，我们优先推荐百万医疗险，如果因为年龄和健康状况限制无法购买百万医疗险，则可以选择防癌医疗险作为替代。
对于重疾险，由于中老年人能选择的产品不多，且保费较贵，一般不推荐购买，如果父母还年轻且健康，可以考虑购买消费型重疾险如瑞泰瑞盈重大疾病保险等。
至于寿险和年金保险，寿险主要针对家庭经济支柱，而老人不承担这个角色，所以不需要考虑寿险，理财类年金保险也不太适用于大多数家庭的老年人。
接下来结合实际的投保方案进行说明：
假设张父50岁，有社保但未退休，身体健康状况良好，年缴费4217元，可以配置齐全意外、百万医疗、重疾险等基本保障，百万医疗选择了超越保，虽然价格相对较贵，但可以保证6年续保，对于重疾险的选择考虑到年龄因素选择了消费型重疾险保障到70周岁并设置了20万的保额以进行经济补偿同时保证缴费压力不会太大，另外考虑到张父还未退休也承担着部分经济责任预算充足的情况下也可以考虑补充一份定期寿险如定海柱1号等。
如果父母有慢性疾病如三高、糖尿病、冠心病等遇到健康告知严格的产品无法购买的情况这套方案可以选择防癌医疗险和防癌险来重点防范癌症风险这类保险适合患有糖尿病或高血压等疾病的老人投保年龄可至75岁且保费不会很高即使到了70岁高龄每年的总保费也不超过3000元保障了意外和癌症这两项最高发的风险是一个比较合理的选择。
