年收入10万的家庭在配置保险时，应注重平衡保障与费用支出。建议优先考虑家庭成员的基础医疗保险，如社保中的医疗保险部分，以应对日常医疗费用。在此基础上，可考虑补充重疾保险和意外伤害保险，以应对较大风险。在配置时，应充分了解保险产品的保障范围、赔付条件及费用，选择性价比高的产品。家庭经济状况虽有限，但合理规划与选择仍能为家庭提供必要的保障。
如何以最小的开销获得全面的保障呢？以下是一个为陈先生一家三口设计的保险配置方案：
陈先生，30岁，有社保，年收入约6万；陈夫人，30岁，有社保，年收入约4万；还有一个1岁的可爱男宝宝，家庭年收入总计约10万元，并且每月需要偿还车贷和房贷。
根据陈先生的家庭情况，推荐以下保险配置方案：
爸爸：康惠保旗舰版（保额50万）+华贵大麦定期寿险（保额50万）+平安e生保续保版（保额200万）+小蜜蜂全年综合意外险（保额50万），总费用为4561元。
妈妈：康惠保旗舰版（保额30万）+华贵大麦定期寿险（保额50万）+平安e生保续保版（保额200万），总费用为2548元，考虑到妈妈的角色和责任，可选择不加意外险。
宝贝：大黄蜂2号少儿重大疾病保险（保额80万）+复兴乐享一生（保额200万）+安联住院医疗保（保额20万），总费用为2309元，为孩子选择全面的保障，确保健康成长。
家庭年均总费用为9418元，仅占家庭年收入的不到十分之一，不会给家庭带来额外负担。
方案解读：
1、根据“双十原则”，家庭年保费支出控制在年收入的十分之一以内，确保不影响生活质量。
2、死亡保障：考虑到夫妻是家庭经济支柱，推荐华贵大麦定期寿险，保费低且全面覆盖，选择保障期限30年，确保在孩子长大、老人得到照顾后，寿险保障不再需要，该产品在三线以下城市最高保额可达150万，极具性价比。
3、重大疾病保障：父亲配置50万保额，母亲配置30万保额康惠保旗舰版，全面覆盖轻症、中症、重症及特定疾病赔付，宝宝选择大黄蜂2号少儿重大疾病保险，确保高额保障。
4、百万医疗险：由于医疗费用高昂，选择百万医疗险作为补充，平安e生保续保版保证6年绝对续保，无需担心产品停售风险。
5、意外险：父母选择性价比高的全年综合意外险；孩子已有意外医疗责任，可暂不配置意外险或选择短期意外险。
为家庭配置保险是明智之举，以上方案为陈先生一家提供了全面且经济的保障，确保家庭安全、幸福。
