慧择保险网蒋力表示，商业模式不应过分迷信大数据。虽然大数据在保险行业的应用日益广泛，但保险公司需要注意数据的质量和真实性，避免过度依赖数据而忽视其他重要的商业要素。蒋力强调，保险公司应该注重客户需求和风险管理，同时加强产品创新和服务质量提升，以实现可持续发展。
7月2日，在『慧保天下』与小饭桌联合举办的“保险创业班”上，慧择保险网副总经理蒋力受邀为学员分享了关于“第三方互联网保险平台的‘轻’‘重’之选”的经验，本文根据蒋力现场讲课的PPT以及速记内容提炼而成，并经本人确认。
一、慧择业务模式选择：多元化发展，兼顾2A、2B、2C
目前，慧择员工接近800人，总部在深圳，并在全国其他城市拥有自己的运营团队，历经十年发展，公司已形成类似“携程”的业务结构，一面连接航空公司，一面将产品输送给个人用户和企业用户。
我们的业务模式主要包括2A的聚米业务、2B的开放平台以及2C的慧择网，早期主要售卖旅游险、意外险，并自主设计大部分户外旅游保险在线销售，自2015年开始，我们拓展健康险和长期险业务，目前长期健康险保费收入已突破2500万。
客户画像与产品规划
对于C端客户，我们简单分析主要投保行为如下：
1、80后对于互联网的依赖性较强，愿意通过互联网选择保险。
2、人口密集的大省如山东、广东、河南、四川等对健康险的需求非常大。
3、摩羯座最不喜欢买保险，因为其性格冷静、现实，考虑问题复杂。
4、上午10点至下午3点是客户购买保险的主要时间。
目前慧择用户有几千万，我们已对这些客户数据进行积累和分析，以更聚焦地分析他们固定的保险需求。
对于B端用户，我们也有深入的分析，他们希望通过接入一个平台实现更多保险产品的联通，而目前我们已经接入国内大部分保险公司。
在做保险产品开发时，我们注重品牌建设，例如针对骑行、户外等特定领域的保险产品，形成自己的品牌特色，我们关注出境游这一巨大市场，发布“中国公民海外旅行风险指数”，针对不同目的地国家的特点进行分析，为驴友、户外运动爱好者等长期购买保险的人群提供更具针对性的产品。
风险控制至关重要
平台安全是任何互联网公司都必须重视的问题，近年来，互联网风险事故频发，慧择作为基于科技的金融公司，在技术上投入巨大以防止风险发生。
逆选择是互联网保险领域一个无法回避的问题，我们通过各种方式预防逆选择风险，如建设黑名单库、与业内共享数据等，总体来看，还是要做自己最熟悉的人群的生意。
作为一家第三方平台公司，我们把保险公司、理赔公司、救援公司联系在一起，通过“重”投入实现客户的“轻”体验，保险是服务业，如何解决客户的问题才是我们最应思考的。
现场问答环节
问题一：慧择的发展大致历程是怎样的？何时出现爆发式增长？
蒋力：慧择早在2006年起步时，就预见到保险在未来的发展潜力，2015年后，国家政策的助力及80后群体保险需求的释放带来了转折，慧择在2015年做出业务调整和改变，积累了大量团体客户，同时在产品创新和技术方面具备雄厚基础，因此此后发展速度更快。
问题二：ABC三端的业务是全部线上成交还是结合线下？
蒋力：现在是线上交易模式，对于B端和C端客户，我们主要使用线上成交的方式，对于有一定技术基础的B端客户，我们会通过API技术接入其场景；对于没有技术基础的B端客户，我们暂时没有开展合作，对于代理人群体，我们通过“聚米”产品在线售出保险。
问题三：为什么再保险公司认为开发结合健康管理应用的大数据个性化保险产品不可行？
蒋力：再保公司的数据主要是基于历史数据，对于大数据和健康管理目前更多的是宣传和营销的噱头，要开发真正的个性化保险产品，需要再细分市场需求，如单独的癌症保险等，通过试点和积累经验，逐步达到平衡。
问题四：慧择现在既做销售端也做客户端，这种模式是如何形成的？未来会有何偏重？
蒋力：慧择的业务发展模式是基于多年服务C端和B端客户的需求演变而来，未来可能会申请新的牌照以适应不同的业务形式，并在品牌和业务形式上进行切割。“聚米”作为一个独立的品牌，将专注于代理人的业务需求。
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