摘要：本文指出，即使购买了百万医疗险，某些救命药物也可能无法报销。这提醒人们需要更加关注保险条款和保障范围，确保在需要时能够得到全面的医疗保障。在选择医疗保险时，应该充分了解其保障内容和限制，以便做出明智的决策。
这样的情况可能并不罕见，即便拥有保险，想要使用高品质的药物和治疗方法，似乎仍然困难重重，文章由此展开，分为几个部分进行阐述。
好药，都在医院外
医疗费用的很大一部分是药品费用，2024年7月，北京大学教授刘国恩指出，大约30-40%的医疗费用用于药品，这一比例在全球范围内都是较高的，尤其对于癌症患者来说，每月的靶向药物费用可能高达数千甚至上万，成为他们主要的负担。
尽管医保谈判后，一些药品的价格有所下降，但一些药品却从医院悄然消失，患者想要购买只能自费去药店，很多地方实施了医保“双通道”政策，旨在解决这一问题，希望这一政策能尽快在全国落实到位，减轻患者的药品负担。
对于想要使用效果更佳、副作用更小的进口药和原研药的患者来说，仍然面临诸多困难，医院往往没有充足的库存，或者只供给紧急重症病人或特需部使用，普通患者很难获得。
保险理赔的困境
即使拥有保险，患者在面对高昂的药品费用时，仍然可能面临理赔的困境，某肺癌患者在医生的建议下使用两种靶向药物，但这两种药物都被百万医疗险拒绝理赔，原因各不相同。
一种药物因为适应症的问题被拒赔，另一种则根本不在保险的药品清单中，这引发了关于药监局规定、医生治疗需要和保险公司防骗保之间的冲突，尽管每个人都有自己的立场和考虑，但最终受伤的还是患者。
为百万医疗险升级
市场上存在一些外购药保障更好的保险产品，尊享e生2024除了保障肿瘤特效药外，还拓展了其他药品清单，一些保证续保的保险产品如好医保·长期医疗也没有药品目录限制。
对于中高端医疗险，不仅外购药不限目录，连外购的医疗材料、器械也可以报销，实现真正意义上的“用药自由”，除了解决“看病贵”，中高端医疗险还能提供“看病难”的解决方案，帮助患者选择合适的医院和医生，提供一条龙服务。
写在最后
医保的原则一直是“保基本”，一些好药、贵药很难被纳入医保范围，优质的医疗资源同样稀缺，只有少数人能够享受，患者应该根据自身情况，选择配置更全面的保险保障。
作者建议拥有重疾险，因为重疾险的赔偿金额可以自由使用，不受清单约束，为患者在重大疾病时提供更多的选择。
面对高昂的医疗费用和复杂的保险理赔问题，患者需要有更多的了解和准备，以便为自己和家人提供更好的医疗保障。
