摘要：购买百万医疗保险，无需担心高额医疗费用，报销无门槛，即使是几十到几百元的医疗费用也能得到报销。这样的保险为大众提供了便捷的医疗服务，有效减轻了患者的经济负担，确保每个人都能享受到医疗保障。
它的平价和高保额让人喜欢，毕竟一年仅需几百块，就能获得高达几百万的保障；其中的 1 万免赔额却让人难以接受，只有在医保报完后花费超过 1 万的部分才能得以报销。
我们来详细聊聊百万医疗险的免赔额问题，以及如何通过策略将百万医疗险的 1 万免赔额降低至 0，哪种方法更划算呢？
一、免赔额的痛点：1万免赔额，百万医疗险的最大槽点
只有真正在生病后需要自己掏钱的人，才能深刻体会到 1 万免赔额的痛。
购买时，大家可能觉得 1 万免赔额相比几百万的保额来说不算高，也能接受，毕竟价格相对便宜。
当实际住院需要花费大量现金时，又特别希望购买的保险能够起作用，将需要自己承担的部分也报销掉，这时就会觉得 1 万免赔额也不少了。
然而现实情况是，日常的生病住院，一般达不到 1 万的花费，根据国家卫健委公布的数据，单次住院的平均花费在 6-7 千左右。
二、如何实现 0 免赔？
想要在看病时实现 0 免赔，即使是小病小痛也能报销，我们可以参考以下三种思路：
1. 直接选择 0 免赔的百万医疗险：这种方式的本质在于选择没有免赔额限制的医疗险产品，有些产品能够 100% 报销 1 万以内的住院花费，而有些则只能提供部分报销。
2. 通过常规百万医疗险（1 万免赔额）+小额医疗险的组合来实现 0 免赔：在这种思路下，1 万以下的费用可以通过小额医疗险报销 60%-80%。
以上三种方式都能达到 0 免赔的效果，到底选择哪种更划算呢？
为了帮助您更好地做出决策，我们对比了不同方案在保费和可报销金额方面的差异，以某产品为例，结论为思路 1（选择 0 免赔且 100% 报销的百万医疗险）在保费和报销金额上表现最佳，如果预算有限且注重性价比，建议考虑思路 3（百万医疗+小额医疗的搭配），虽然这种方式可能比思路 2 贵一些，但在实际报销时能够多报一些费用，尤其当需要自己承担的费用超过 1 万时，其优势更为明显。
不过以上仅为参考示例，具体的产品选择和搭配以及实际的报销情况可能会有所不同，如果您不清楚该如何选择，或者没有时间研究产品详情，可以点击文末卡片咨询专业人士。
三、产品推荐
想要报销更多，哪些产品值得选呢？我们分别来看：
1. 百万医疗险+小额医疗险的搭配推荐：如蓝医保和众安住院保 2024 可以搭配购买，这些产品保障不错，价格相差不大，您可以根据年龄和健康状况自由选择和搭配。
2. 0免赔额的百万医疗险推荐：如果您想购买 0 免赔额的百万医疗险且要求 100% 报销，可以考虑臻爱无忧（普通版），追求性价比的话，微医保·长期医疗险是一个不错的选择，它保证续保 20 年，附加 0 免赔后，1 万以下部分能报销 50%，但请注意，微医保·长期医疗险的 0 免赔保障是可选的附加保障，不保证续保。
四、结语
在此提醒大家，追求 0 免赔虽无可厚非，但千万不要忽视百万医疗险的核心保障以及保证续保等问题，毕竟百万医疗险的主要作用是为了转移大额医疗支出的风险，防止因病返贫或造成过大的经济负担，而 0 免赔额更像是在基础保障不错的前提下的一种额外保障，如果您想了解更多关于百万医疗险的信息，可以点击下方卡片咨询专业的保险顾问。
