摘要：有人认为如果一辈子不生病，购买的重疾险就白费了。但实际上，重疾险不仅覆盖重大疾病的治疗费用，还包括因病导致的收入损失和生活支出。即使未患病，也可以作为长期储蓄和投资工具，为未来的风险做好准备。购买重疾险是一种为未来可能出现的风险做准备的明智选择。
许多客户朋友都会问这样一个问题：如果一辈子都没有生病，那么购买的重疾险是不是就白买了？
要回答这个问题，我们首先需要了解重疾险的三个主要特点。
一、消费型重疾险
这类重疾险只关注疾病保障，不含有身故责任，如果在保险期间生病，且符合合同规定的条件，就可以获得保险金，如果不生病，已经交纳的保费就不会返还，相当于消费掉了，对于预算有限但希望高保额的人来说，这是一种很好的选择。
二、带有身故责任的重疾险
这种保险除了提供重疾保障外，还包含身故保障，如果生病并符合合同规定，可以获得重疾保险金；如果在保障期限内没有生病但身故，家人也可以获得一笔身故保险金，这种保险既保生又保死，因此被称为储蓄型重疾险，购买这种保险的话，无论生病还是身故，都能获得理赔，其保费也会相对较高。
附加身故责任的价格已经有所调整，以达尔文7号重疾险为例，附加身故责任的价格并不高昂，对于30岁的女性，投保50万保额，保终身，30年交，基础责任的保费为4885元/年，而附加身故/全残责任后，保费也仅为7365元/年，与其他同类产品相比，达尔文7号附加身故责任的价格更具竞争力。
购买达尔文7号附加身故责任后，主要理赔情况有以下几种：一是生病并符合重疾理赔标准；二是终身健康，身故后家人可以获得理赔，但需要注意的是，重疾和身故是共享保额的，一旦理赔过重疾，身故责任就会失效，对于儿童投保，18周岁以前的身故责任会赔偿已交保费或现金价值中的较大值，18周岁以后则赔偿保额。
除了附加身故责任的优势外，达尔文7号重疾险本身也是一款极具竞争力的产品，其基础保障性价比极高，而且重疾理赔后，非同组的轻中症仍然有效，它还提供了丰富的可选责任，如恶性肿瘤/原位癌扩展保险金、重大疾病扩展保险金、疾病关爱金、特定心脑血管疾病扩展保险金等，能够照顾到不同客户的需求，投保非常灵活。
达尔文7号还有一个亮点：保终身的版本在附加身故责任后具有较高的现金价值，30岁女性投保50万保额的情况下，到了70岁，其现金价值甚至超过了总保费，但这只是演示，如果提取现金价值，保障就会终止。
重疾险并非白买，尤其是选择带有身故责任的产品，在购买保险时，应根据自身需求和预算来做出最合适的选择。
希望这些建议能够帮助您更好地完善和表达您的观点。
