摘要：成人重疾险市场迎来新成员，超级玛丽9号重磅上线。与达尔文7相比，两款产品各有优势。超级玛丽9号可能在某些方面提供更全面的保障，而达尔文7则有其独特之处。选择哪一款更好取决于个人需求和预算。建议消费者仔细比较产品特点、保障范围、保费价格等因素，以选择最适合自己的保险产品。作为首批定价利率3.0%的重疾险，超级玛丽9号的上线无疑给人吃了一剂定心丸。 之前不少朋友都担心新品重疾险保费会不会涨很多，看到超级玛丽9号就不用担心了，保费确实有涨，不过涨幅不大。 更令人惊喜的是，它不仅延续了超级玛丽8号的低费率，保障内容依然十分优秀，性价比相当高，消费者可以放心了。 那么跟重疾险市场上同样高性价比的达尔文7号重疾险来说，哪款更适合消费者？ 关注自己和家人重疾险的朋友一起来看看，我们今天的主题就是这两款产品的详细测评。 主题内容是，超级玛丽9号和达尔文7号的： －保障内容 －费率情况 －最后总结 一、超级玛丽9号和达尔文7号的保障内容 超级玛丽9号是定价利率3.0%的产品，承保公司依然是君龙人寿，可以说是超级玛丽8号的升级版。 达尔文7号是国联人寿承保的定价利率3.5%的重疾险。 以下是两款产品的保障详情。 以上可见，两款产品保障都十分全面，保障内容都分别必选和可选择责任，相当灵活。 接下来我们分别从投保规则、必选责任、可选责任和费率来看看两者的具体情况如何。 1、投保规则 两者的投保规则方面差别不大，都是出生28天-55岁投保，职业限1-4类；保障期限可选保至70岁和保终身，等待期都是180天，犹豫期15天。 有一项区别值得注意，就是交费年期。 达尔文7号可以选择最短5年交，最长30年交。 超级玛丽9号可以选择最短10年交，最长35年交。 35年交费期，在市场都不多见，相对同样的保额，交费期拉长，每年费率更低。对于年轻人来说，超级玛丽9号更友好。 2、必选责任 两款产品的必选责任都是包含重疾、中症、轻症和被保人豁免。 重疾：都是保110种疾病，赔1次100%基本保额。保障基本一致。 轻症、中症： 达尔文7号是中症最多赔3次，每次赔60%基本保额；轻症最多赔4次，每次赔30%基本保额，不分组无间隔期。 超级玛丽9号的轻、中症赔付比例与达尔文7号一样都是30%/60%，不过赔付次数是轻中症累计赔6次，不分组无间隔期。 看起来是达尔文7号轻中症赔付次数更多，加起来有7次。实际上超级玛丽9号的累计赔付6次保障更好，因为中症最多可赔6次，相对来说，赔付金额会更多。 3、可选责任 必选部分是基础保障，重点的保障主要还是在可选责任。 两款都包含了重疾复原金（重疾二次赔付）、癌症津贴/癌症扩展金、疾病关爱金和身故保障，超级玛丽9号还多了恶性肿瘤拓展金，达尔文7号多了特定心脑血管疾病关爱金。 （1）重疾复原金（重疾第二次赔付） 超级玛丽9号：第二次重疾 60岁前首次确诊重疾，之后间隔3年，再次确诊重疾，同种（不同部位）、不同种疾病都可以再赔120%基本保额。 优势是同种重疾也能赔（不含初次重疾的持续状态）； 虽然要间隔3年，但赔付比例达到120%基本保额 只有1个“60岁”限制，第二次发生不限年龄。 达尔文7号：重疾扩展金 60周岁前，首次重疾确诊起每满一年，重疾保额恢复20%，最高恢复至100%。 优势是，获赔更快，间隔1年就能赔。 不足是，额度恢复慢，满3年才能恢复60%，超级玛丽9号满3年能赔120%！ 且仅限不同种疾病；第二次赔付要在60岁前发生，有“双60岁”限制。 （2）癌症津贴/癌症扩展金 超级玛丽9号：恶性肿瘤-重度津贴（简称癌症津贴） 首次确诊癌症（恶性肿瘤-重度），间隔365天，再次确诊癌症，即可赔付！ 如首次确诊癌症之外的重疾，只需间隔180天，再次确诊癌症即可赔付。 包括癌症的复发、转移、持续治疗和新发。 累计给付3次，分别是40%/40%/20%基本保额，累计3年100%基本保额。 优势是赔得快，尤其癌症这类重疾复发、转移、3年内持续治疗的情况非常高，超级玛丽9号能获得理赔的概率很高！ 达尔文7号：恶性肿瘤或原位癌扩展金(轻度癌症、重度癌症） 有2方面保障，轻度癌症/原位癌、重度癌症。 首次确诊非轻度癌症/非原位癌，间隔180天，再次确诊疾病为轻度癌症/原位癌，可以赔付30%基本保额。如果首次确诊的是轻度癌症/原位癌，则需间隔3年。 轻度癌症与原位癌只赔其一。 首次确诊疾病为非重度癌症，间隔180天后，确诊重度癌症，再赔120%基本保额。首次确诊的是重度癌症，再次确诊重度癌症，则需间隔3年才可赔付。 达尔文7号的优势是赔付比例是120%，比超级玛丽9号高。 不过，对于癌-->癌的赔付，要间隔3年才能赔！ 超级玛丽9号对于癌-->癌，赔付间隔是365天，可赔40%，再间隔365天，获得40%赔付，而这种情况达尔文7号的前2年是赔不了的。超级玛丽9号赔得更快！ （3）恶性肿瘤-重度拓展金 首次确诊原位癌或轻度癌症，之后确诊恶性肿瘤-重度，额外赔付50%！ 也就是说先赔癌症轻度30%，之后得重度癌症可以赔50%！ 这是超级玛丽9号的责任，对癌症的保障力度更大！ （4）特定心脑血管疾病额外赔 达尔文还包含特定心脑血管疾病保10种，赔1次120%基本保额。 超级玛丽9号虽然没有特定心脑血管疾病额外赔付的可选责任，但第二次重疾保障里涵盖的病种比10种特定心脑血管疾病更多，而且第二次重疾是赔同种疾病的（持续状态除外），范围更广。 （5）疾病关爱金： 两款的疾病关爱金差别倒不大，都是60岁前中症/重疾可以额外赔30%/80%基本保额。 （6）身故责任：两者保障也基本一致。 4、费率情况 保障内容各有所长，那么费率如何？ （1）保终身 以30岁为例，交30年，保终身，保额30万 基础责任+疾病关爱金，超级玛丽9号的保费更便宜。 两款的基础责任和疾病关爱金保障是差不多的，这样搭配的话超级玛丽9号更胜一筹。 其他配置，都是达尔文7号保费更低些。 作为定价利率3.0%的产品，超级玛丽9号确实比8号保费高了。不过好在，涨幅并不大。即便对上3.5%的达尔文7号也有优势。比如在重疾复原金可以赔同种重疾，赔付范围更广；癌症津贴上，超级玛丽9号就赔得更快。 （2）保定期（保至70岁） 同样以30岁为例，交30年，保至70岁，保额30万 从上图可见，大部分责任搭配，超级玛丽9号的价格都低于达尔文7号，挺神奇。 最后总结 总结下各自优势： 超级玛丽9号可选35年交，交费期更长，压力更小；恶性肿瘤津贴赔得更快，第二次重疾保同种疾病，保障更好；定期版价格几乎全面低于达尔文7号。 达尔文7号主要在恶性肿瘤-轻度、特定心脑血管疾病方面保障更强，保终身的价格比超级玛丽9号略有优势。 可见，超级玛丽9号保费虽然比8号涨了，但保定期版的价格几乎全面低于3.5%的达尔文7号！保终身版保费也只比达尔文7号高一点，毕竟是3.0%定价利率的新品，但保障很强悍，综合性价比很高！ 作为3.0%的产品，超级玛丽9号在3.5%的产品中也能占一席之地，可见其优秀！
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