摘要:成人重疾险市场迎来新成员,超级玛丽9号重磅上线。与达尔文7相比,两款产品各有优势。超级玛丽9号可能在某些方面提供更全面的保障,而达尔文7则有其独特之处。选择哪一款更好取决于个人需求和预算。建议消费者仔细比较产品特点、保障范围、保费价格等因素,以选择最适合自己的保险产品。作为首批定价利率3.0%的重疾险,超级玛丽9号的上线无疑给人吃了一剂定心丸。 之前不少朋友都担心新品重疾险保费会不会涨很多,看到超级玛丽9号就不用担心了,保费确实有涨,不过涨幅不大。 更令人惊喜的是,它不仅延续了超级玛丽8号的低费率,保障内容依然十分优秀,性价比相当高,消费者可以放心了。 那么跟重疾险市场上同样高性价比的达尔文7号重疾险来说,哪款更适合消费者? 关注自己和家人重疾险的朋友一起来看看,我们今天的主题就是这两款产品的详细测评。 主题内容是,超级玛丽9号和达尔文7号的: -保障内容 -费率情况 -最后总结 一、超级玛丽9号和达尔文7号的保障内容 超级玛丽9号是定价利率3.0%的产品,承保公司依然是君龙人寿,可以说是超级玛丽8号的升级版。 达尔文7号是国联人寿承保的定价利率3.5%的重疾险。 以下是两款产品的保障详情。 以上可见,两款产品保障都十分全面,保障内容都分别必选和可选择责任,相当灵活。 接下来我们分别从投保规则、必选责任、可选责任和费率来看看两者的具体情况如何。 1、投保规则 两者的投保规则方面差别不大,都是出生28天-55岁投保,职业限1-4类;保障期限可选保至70岁和保终身,等待期都是180天,犹豫期15天。 有一项区别值得注意,就是交费年期。 达尔文7号可以选择最短5年交,最长30年交。 超级玛丽9号可以选择最短10年交,最长35年交。 35年交费期,在市场都不多见,相对同样的保额,交费期拉长,每年费率更低。对于年轻人来说,超级玛丽9号更友好。 2、必选责任 两款产品的必选责任都是包含重疾、中症、轻症和被保人豁免。 重疾:都是保110种疾病,赔1次100%基本保额。保障基本一致。 轻症、中症: 达尔文7号是中症最多赔3次,每次赔60%基本保额;轻症最多赔4次,每次赔30%基本保额,不分组无间隔期。 超级玛丽9号的轻、中症赔付比例与达尔文7号一样都是30%/60%,不过赔付次数是轻中症累计赔6次,不分组无间隔期。 看起来是达尔文7号轻中症赔付次数更多,加起来有7次。实际上超级玛丽9号的累计赔付6次保障更好,因为中症最多可赔6次,相对来说,赔付金额会更多。 3、可选责任 必选部分是基础保障,重点的保障主要还是在可选责任。 两款都包含了重疾复原金(重疾二次赔付)、癌症津贴/癌症扩展金、疾病关爱金和身故保障,超级玛丽9号还多了恶性肿瘤拓展金,达尔文7号多了特定心脑血管疾病关爱金。 (1)重疾复原金(重疾第二次赔付) 超级玛丽9号:第二次重疾 60岁前首次确诊重疾,之后间隔3年,再次确诊重疾,同种(不同部位)、不同种疾病都可以再赔120%基本保额。 优势是同种重疾也能赔(不含初次重疾的持续状态); 虽然要间隔3年,但赔付比例达到120%基本保额 只有1个“60岁”限制,第二次发生不限年龄。 达尔文7号:重疾扩展金 60周岁前,首次重疾确诊起每满一年,重疾保额恢复20%,最高恢复至100%。 优势是,获赔更快,间隔1年就能赔。 不足是,额度恢复慢,满3年才能恢复60%,超级玛丽9号满3年能赔120%! 且仅限不同种疾病;第二次赔付要在60岁前发生,有“双60岁”限制。 (2)癌症津贴/癌症扩展金 超级玛丽9号:恶性肿瘤-重度津贴(简称癌症津贴) 首次确诊癌症(恶性肿瘤-重度),间隔365天,再次确诊癌症,即可赔付! 如首次确诊癌症之外的重疾,只需间隔180天,再次确诊癌症即可赔付。 包括癌症的复发、转移、持续治疗和新发。 累计给付3次,分别是40%/40%/20%基本保额,累计3年100%基本保额。 优势是赔得快,尤其癌症这类重疾复发、转移、3年内持续治疗的情况非常高,超级玛丽9号能获得理赔的概率很高! 达尔文7号:恶性肿瘤或原位癌扩展金(轻度癌症、重度癌症) 有2方面保障,轻度癌症/原位癌、重度癌症。 首次确诊非轻度癌症/非原位癌,间隔180天,再次确诊疾病为轻度癌症/原位癌,可以赔付30%基本保额。如果首次确诊的是轻度癌症/原位癌,则需间隔3年。 轻度癌症与原位癌只赔其一。 首次确诊疾病为非重度癌症,间隔180天后,确诊重度癌症,再赔120%基本保额。首次确诊的是重度癌症,再次确诊重度癌症,则需间隔3年才可赔付。 达尔文7号的优势是赔付比例是120%,比超级玛丽9号高。 不过,对于癌-->癌的赔付,要间隔3年才能赔! 超级玛丽9号对于癌-->癌,赔付间隔是365天,可赔40%,再间隔365天,获得40%赔付,而这种情况达尔文7号的前2年是赔不了的。超级玛丽9号赔得更快! (3)恶性肿瘤-重度拓展金 首次确诊原位癌或轻度癌症,之后确诊恶性肿瘤-重度,额外赔付50%! 也就是说先赔癌症轻度30%,之后得重度癌症可以赔50%! 这是超级玛丽9号的责任,对癌症的保障力度更大! (4)特定心脑血管疾病额外赔 达尔文还包含特定心脑血管疾病保10种,赔1次120%基本保额。 超级玛丽9号虽然没有特定心脑血管疾病额外赔付的可选责任,但第二次重疾保障里涵盖的病种比10种特定心脑血管疾病更多,而且第二次重疾是赔同种疾病的(持续状态除外),范围更广。 (5)疾病关爱金: 两款的疾病关爱金差别倒不大,都是60岁前中症/重疾可以额外赔30%/80%基本保额。 (6)身故责任:两者保障也基本一致。 4、费率情况 保障内容各有所长,那么费率如何? (1)保终身 以30岁为例,交30年,保终身,保额30万 基础责任+疾病关爱金,超级玛丽9号的保费更便宜。 两款的基础责任和疾病关爱金保障是差不多的,这样搭配的话超级玛丽9号更胜一筹。 其他配置,都是达尔文7号保费更低些。 作为定价利率3.0%的产品,超级玛丽9号确实比8号保费高了。不过好在,涨幅并不大。即便对上3.5%的达尔文7号也有优势。比如在重疾复原金可以赔同种重疾,赔付范围更广;癌症津贴上,超级玛丽9号就赔得更快。 (2)保定期(保至70岁) 同样以30岁为例,交30年,保至70岁,保额30万 从上图可见,大部分责任搭配,超级玛丽9号的价格都低于达尔文7号,挺神奇。 最后总结 总结下各自优势: 超级玛丽9号可选35年交,交费期更长,压力更小;恶性肿瘤津贴赔得更快,第二次重疾保同种疾病,保障更好;定期版价格几乎全面低于达尔文7号。 达尔文7号主要在恶性肿瘤-轻度、特定心脑血管疾病方面保障更强,保终身的价格比超级玛丽9号略有优势。 可见,超级玛丽9号保费虽然比8号涨了,但保定期版的价格几乎全面低于3.5%的达尔文7号!保终身版保费也只比达尔文7号高一点,毕竟是3.0%定价利率的新品,但保障很强悍,综合性价比很高! 作为3.0%的产品,超级玛丽9号在3.5%的产品中也能占一席之地,可见其优秀!
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