这两天，全国各地的中小学都纷纷开学了！
不少家长对此都是喜忧参半。喜的是终于可以把自家神兽送回学校了，结束了跟熊孩子在家里斗智斗勇的日子。
可真把孩子送到了学校，家长们又开始担忧孩子在学校的安全。小朋友好奇心强，什么都想试试，离开了家庭的保护圈，一些小意外和小病小痛也让父母们时时刻刻悬着心。
不得不说，一旦为人父母，总是有操不完的心。不过，有种保险可以为家长们排忧解难，那就是学平险，家里有小孩的朋友们可以看看。
那么学平险究竟保什么？哪些产品值得买？我们今天就给大家好好聊聊这个话题，本文主要内容有：
学平险值不值得买？7款学平险全面测评买了学平险，就能高枕无忧了？一、学平险，值不值得买？
学平险，全称叫做“中小学生平安保险”，主要是保障孩子在学校里受伤的风险，只有上学的孩子才能买。
以前学平险是学校强制购买的，自从2015年6月财政部发布《关于2015年规范教育收费治疗教育乱收费工作的实施意见》后，选择权就交到了父母手上，自愿购买。
学平险除了有意外伤害保障，还包含了疾病医疗责任，相当于【意外险+小额医疗险】的二合一产品，对于经常感冒发烧、活泼好动的小朋友来说，还是挺实用的。
一般来说，一款学平险至少要包含以下三种基本保障：
意外伤害：小到猫爪狗咬，大到交通事故，包含意外门急诊和意外住院等保障；疾病医疗：感冒、发烧、肺炎等都能报销，生病住院后，可以按照规定进行报销；身故/伤残保障：因意外或疾病身故，会直接赔一笔钱。
此外，有些产品还附加了住院津贴和第三方责任等。学平险的定位跟医保有些类似，保障全面、费率低、健康告知宽松。
不过，虽然价格便宜、保障全面，但想挑一款适合孩子的学平险，其实不太容易，所以在挑选的时候要注意这几点：
1、保障范围有什么限制？
保障范围越广越好，除了基本的意外伤害、疾病医疗和身故伤残保障以外，还要看看它的报销范围。
社保报销：有些产品只报销社保范围内的医疗费用，自费医疗、进口药、特效药就都不能报了；医院范围：大部分产品可以报销 二级及以上公立医院 看病费用，如果是社区门诊或者私立医院就只能自费了；其他责任：有些产品附加了住院津贴，根据具体天数给付一定额度的补贴，津贴额度越高越好，而且最好没有免赔天数。
不同产品差异很大，大家投保前一定要询问清楚。
2、报销比例&免赔额
报销比例越高，免赔额越低，咱们可以报销费用就越多。在挑选产品时，最好选择医疗费用100%报销，免赔额为0的学平险。
3、等待期&生效时间
大多数学平险都是一年期的，等待期通常为30天。如果等待期过长，那么在等待期内生病住院看病就没法报销了。
很多人买保险往往忽视了生效时间，不是收到保险合同就生效了，要以合同上载明的时间为准。一般来说是次日零时生效，但有些产品是投保后第4天零时才生效。
二、7款学平险全面测评
直接说结论：
如果追求性价比： 可以考虑360小书包、阳光状元宝、任我学学平险，价格都在100元左右，意外门诊、住院医疗都包含，其中360小书包可以0免赔100%报销；如果想报销更多费用：360小书包 、任我学学平险、华泰学平险、人保健康宝贝都可以选择，如果有社保，社保报销后剩余费用都能100%报销；如果想买大品牌产品：太平洋任我学学平险 、平安学平险2024、国寿小天才学平险都可以考虑，其中任我学学平险保障比较全，国寿小天才价格便宜；如果看中特色保障： 可以选择华安学平险，包含住院津贴和重疾保障，而且价格也很便宜。
那么其他几款产品各有什么优势和不足呢？咱们一起看看具体细节：
1、状元宝学平险
状元宝学平险分为两个版本，基础版和升级版，两者差别如下：
意外住院津贴：如果因为意外住院，升级版可以赔付50元/天的住院津贴，最多可以给付180天，但基础版没有这项补贴；身故保障：因意外或者新冠导致的身故或残疾，基础版保额为3万，升级版保额为5万；保费区别：升级版保障更多、保额更高，所以保费更贵，比基础版高了30%左右。
状元宝的投保年龄是3-23岁，刚好覆盖了孩子从幼儿园到大学毕业的年龄阶段。两个版本各有优势，家长可以根据自己的偏好和需求进行选择。
2、任我行学平险
任我学可以无需健康告知就能投保，如果孩子身体不太好，可以考虑下这款产品，而且价格也比较便宜。
任我学有三个版本，各有优势：
基础版：价格最便宜，但没有住院津贴和重疾保险金，而且保额比较低；全面款：赔付比例跟基础版一致，保额在基础版上有所提高，还多了一项重疾保障：
钻石款：除了以上保障，还多了一个意外住院津贴，如果满足对应条件，按100元/天赔付，单次给付最高天数为60天，累计总天数为180天。
此外，这款产品的赔付比例也不错：意外门诊报销比例为90%，免赔额为50元；如果生病住院，经社保报销后，剩余费用可以100%报销。
3、平安学平险2024&国寿小天才学平险
这两款产品都是大品牌公司出品，从保障内容来看，两款产品各有特色：
平安学平险2024： 计划二和计划三可以附加住院津贴，如果因为意外事故需要住院治疗，可以给付50元/天的补偿，最多赔付180天；国寿小天才学平险： 报销比例更高，意外门急诊费用扣除100元免赔额后可100%报销；疾病住院按照费用等级进行报销，但如果社保报销费用超过60%，剩余费用就能100%报销。
整体来看，国寿小天才学平险的性价比更高一些。保费价格低、报销比例高，如果看中品牌的朋友可以考虑。
4、华安学平险综合保险
华安学平险综合保险分为基础版、精选版和至尊版三个保障计划，除了保额和保费不同，其它的保障内容是一样的，它的优势很明显：
报销比例高：如果有社保报销，那么无论是意外医疗和疾病住院医疗都能100%报销，如果未经社保报销，意外医疗扣掉免赔额后可报销70%，住院医疗无免赔按等级报销；保费便宜：最便宜的基础版只要60块，最贵的至尊版则需要200元，大家可以根据自己的预算和需要进行选择；10种重疾保障：如果确诊以下10种重疾，可以一次性赔付对应保额。
华泰学平险比较适合给有社保的小朋友买，既没有免赔，报销比例还能达到100%。
这里要再给各位家长强调下，少儿医保一定要买。
三、有了学平险，就能高枕无忧了？
学平险不仅能保意外伤害，还可以报销住院医疗，有些产品还有重疾保障，看上去还是蛮全面的，那么买了学平险，其他保险是不是就不用买了？
事实上，学平险不是万能的，它的不足之处非常明显：
保额低：大多数学平险的保额只有几万块，最高也就十几万，这个额度应付感冒发烧、摔倒受伤等小病小痛还行，但是碰到白血病这样的重疾，就杯水车薪了；报销限制多：大多数学平险，只能报销社保范围内费用，一些自费药或者器材就报不了了，而且有些产品的报销比例也比较低，发生了理赔，能赔的钱可能并不多；续保不稳定：这是这类保额低、免赔低、覆盖广产品的通病，因为很容易发生理赔，一旦赔多了，保险公司随时可能停售，之后就没有保障了。
那么怎样才能让保障更加全面呢？远虑君的建议是：先配齐医疗险、重疾险、意外险，再考虑学平险作为补充。
不同险种保障范围是不一样的，想更加全面抵抗风险，需要将不同的险种进行搭配，各司其职。
如果发生了磕磕碰碰、小病小痛，意外险和学平险可以解决：
意外医疗： 学平险、意外险、百万医疗都能报销意外医疗费用，因意外事故看门诊或急诊，以及住院医疗都可以报销；生病住院： 如果因病住院了，1万块以下的费用，可以通过学平险报销，超过了1万的部分，就需要百万医疗险解决了。
如果发生了重大疾病，有两种赔付形式：
津贴、重疾险都可以重复理赔： 这两类责任符合赔付条件就能一次性赔保额，买多少赔多少，买了多份也能叠加理赔；医疗费只能报销补偿： 无论是意外还是疾病导致的医疗费，都不能重复理赔，只能按照实际损失来报销，报销金额不能超过实际花费。
这样下来，无论是大病小病，还是意外事故，就都有保障了。万一孩子发生了风险，咱心里也有底气从容应对。
远虑君说
父母之爱子，则为之计深远，在买保险上亦是如此。
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