摘要：医保DRG实行后，对医疗市场产生了深远影响。该政策导致百万医疗险的保障能力受限，因为DRG定价机制限制了医疗费用，使得部分高端医疗服务无法获得充分保障。这也促使医疗险市场寻求新的发展方向，推动医疗保险体系的改革和完善，为患者提供更加全面和可持续的医疗保障。
随着医保DRG制度的逐步推行，百万医疗险的保障范围可能无法完全满足部分消费者的需求，DRG制度可能会对医疗费用支付方式产生深远影响，导致百万医疗险在某些方面的保障减弱，消费者需重新审视和调整保险策略，以确保获得充分的医疗费用保障。
随着医保DRG制度的实施，住院费用有了更为明确的定价体系，DRG相当于为每种疾病的治疗费用设定了一个“打包价”，超出部分由医院自行承担，到2025年底，这种付费制度改革将基本实现全覆盖，尽管DRG改革的初衷是为了医保控费，减少过度医疗，但其对百万医疗险的住院报销影响并不大。
门诊报销方面
百万医疗险主要侧重于住院保障，对门诊保障相对不足，在DRG改革后，由于DRG仅影响住院费用，不影响门诊费用，可能会出现一种趋势：尽可能避免不必要的住院，而将住院期间的检查和治疗尽量安排在门诊和日间手术里，这可能导致门诊费用上升，而百万医疗险对此类费用的报销并不全面，问题可能会更加突出。
外购药保障方面
随着DRG制度的实施，医院可能会出于控费考虑，限制医生的开药选择，导致外购药越来越频繁，当前，百万医疗险主要保障肿瘤外购药，对其他类型的外购药并不保障，百万医疗险通常只赔付普通部的治疗费，不包括特需部。
百万医疗险的升级方向
针对DRG带来的问题，百万医疗险正在或将要进行“升级”，可能的升级方向包括加强门急诊保障、扩充外购药保障以及提供更多增值服务，一些产品已经新增了一般门急诊保障，未来可能会有更多类似的产品出现，对于需要特需医疗服务的消费者，可以选择高端医疗险，这些险种不受DRG影响，治疗方式、药品等也更加丰富，并支持特需部报销。
个人应对策略
面对医保改革，消费者应积极应对，除了继续购买百万医疗险外，还可以选择附加特需医疗或补充一份中高端医疗险来提升看病体验，这些产品可以让消费者在公立医院特需部、国际部、VIP部接受治疗，并绕开DRG的普通部药品、耗材限制，虽然这些产品的价格相对较高，但可以提供更全面的保障和更好的医疗体验。
DRG改革对百万医疗险确实产生了一定的影响，但这并不意味着百万医疗险失去了价值，随着医保改革和市场的变化，百万医疗险也在不断地升级和改进，消费者需了解这些变化，并根据自己的需求做出选择，通过附加特需医疗或购买中高端医疗险，消费者可以进一步提升自己的医疗体验和保障水平。
